作為財(cái)富管理的先行者，光大銀行在2018年正式提出了“一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略愿景，并積極探索零售金融轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。4年多來，光大銀行堅(jiān)定推進(jìn)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，加快零售數(shù)字化建設(shè)，全面打造“分層分群、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、渠道協(xié)同、交易轉(zhuǎn)化”零售客戶一體化經(jīng)營體系，通過客戶、渠道、場景、科技、協(xié)同五項(xiàng)賦能，構(gòu)建涵蓋“財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管”為核心的大財(cái)富管理生態(tài)全鏈條，零售金融價(jià)值創(chuàng)造能力和高質(zhì)量發(fā)展能力顯著提升。

據(jù)光大銀行2021年年報(bào)顯示，2021年光大銀行零售營收633.46億元，增幅7.98%，占全行營業(yè)收入的41.47%，創(chuàng)近三年新高。零售AUM規(guī)模邁上2萬億元，較上年末增長10.68%；理財(cái)管理規(guī)模突破1萬億元；零售信貸規(guī)模較上年末增長17.39%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定；零售客戶總量實(shí)現(xiàn)新突破達(dá)1.4億戶，總量、增量均保持股份制銀行前列；手機(jī)銀行、陽光惠生活和云繳費(fèi)三大APP月活用戶超5000萬戶；云繳費(fèi)繼續(xù)保持“中國領(lǐng)先的開放便民繳費(fèi)平臺(tái)”優(yōu)勢，2021年繳費(fèi)金額突破5500億元，繳費(fèi)筆數(shù)突破20億筆，服務(wù)活躍用戶5.65億戶。

以普惠型財(cái)富管理為特色，助力普通大眾財(cái)富保值增值

在“促進(jìn)共同富裕”的國家戰(zhàn)略背景下，光大銀行持續(xù)探索財(cái)富管理業(yè)務(wù)新定位，以普惠型財(cái)富管理為特色，積極服務(wù)民生，助力廣大居民財(cái)富保值增值。加大“1元”系列普惠金融產(chǎn)品供給,截至2021年末已累計(jì)推出“1元”理財(cái)120余支，占全行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量50%；加大減費(fèi)讓利力度，針對部分理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行免收申購費(fèi)或優(yōu)惠銷售服務(wù)費(fèi)；同時(shí)，堅(jiān)定落實(shí)資管新規(guī)要求，2021年末轉(zhuǎn)型類理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模較上年末增長75.66%，七彩陽光理財(cái)產(chǎn)品體系持續(xù)豐富完善。在農(nóng)民工服務(wù)方面，推出農(nóng)民工專屬“眾匠卡”，累計(jì)發(fā)行突破10萬張；在擁軍優(yōu)撫方面，光大銀行作為唯一一家股份制商業(yè)銀行，與退役軍人事務(wù)部合作，參與制發(fā)退役軍人、其他優(yōu)撫對象優(yōu)待證，推進(jìn)為軍惠軍服務(wù)更進(jìn)一步。在財(cái)富E-SBU個(gè)人客戶生態(tài)圈建設(shè)方面，聚焦“魅力旅游行”“健康養(yǎng)老圈”“財(cái)富一站通”“私行投行+”“惠民云生活”等五大場景，為個(gè)人客戶提供一站式金融解決方案。

以客戶為中心，推進(jìn)零售客戶分層分群經(jīng)營體系建設(shè)

光大銀行始終堅(jiān)持“以客戶為中心”的零售業(yè)務(wù)經(jīng)營思路，以分層分群策略為核心，以優(yōu)勢產(chǎn)品為抓手，以數(shù)字化運(yùn)營為依托，持續(xù)完善五大分層客戶經(jīng)營體系，力爭為客戶提供全方位金融服務(wù)。在基礎(chǔ)客戶經(jīng)營上，聚焦“數(shù)字化經(jīng)營”，通過搭建全渠道閉環(huán)營銷體系，有效助力長尾客群AUM提升；財(cái)富客戶經(jīng)營突出“資產(chǎn)配置”，通過細(xì)分客群，打通“客戶-產(chǎn)品-渠道”全鏈路，財(cái)富客戶總量突破100萬戶，對應(yīng)AUM突破1萬億元；私行客戶經(jīng)營強(qiáng)化“價(jià)值貢獻(xiàn)”，持續(xù)完善綜合服務(wù)體系，私行客戶突破5萬人，年增幅24.70%。

以科技創(chuàng)新為引擎，加快零售金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型

立足“外接流量、內(nèi)建平臺(tái)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、綜合經(jīng)營”定位，光大銀行持續(xù)加大推進(jìn)數(shù)字零售建設(shè)，打造鮮明金融科技特色。構(gòu)建了以“1+2+C”為核心的零售數(shù)字新基建體系，即建設(shè)1個(gè)零售金融智慧大腦、做深做透批量精準(zhǔn)營銷和實(shí)時(shí)旅程營銷2種智能營銷模式、打通多種觸達(dá)渠道（Channel），涵蓋客戶全生命周期的全鏈路營銷模式。目前，兩大智能營銷模式已全面落地，有效夯實(shí)了業(yè)務(wù)支撐力，實(shí)現(xiàn)了客戶體驗(yàn)與經(jīng)營效率雙提升。持續(xù)深化云工作室企業(yè)微信的推廣和應(yīng)用，打造零售客戶私域管理“主陣地”；著力培育數(shù)字名品、推廣財(cái)富AI+，發(fā)布個(gè)人手機(jī)銀行9.0版本。啟動(dòng)新一代信用卡綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)建設(shè)，從用卡場景、支付渠道、權(quán)益優(yōu)惠等方面提升全流程線上化經(jīng)營能力，信用卡線上年交易金額同比提升41.22%。

以“雙曲線”模式為內(nèi)核，持續(xù)提升線上線下經(jīng)營能力

光大銀行全面開啟“線上線下雙曲線”融合發(fā)展新模式。一方面持續(xù)深耕線下“第一曲線”，推進(jìn)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，推動(dòng)“廳堂融合”，重塑網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營模式，啟動(dòng)零售信貸集約化經(jīng)營，打造零售跨越發(fā)展新高地；另一方面全面拓展線上“第二曲線”，發(fā)揮手機(jī)銀行私域經(jīng)營與云繳費(fèi)公域?qū)Я鞯摹半pAPP”優(yōu)勢，搭建財(cái)富管理開放生態(tài)平臺(tái)，強(qiáng)化客戶經(jīng)營與內(nèi)容運(yùn)營，構(gòu)建零售彎道超車新動(dòng)能。通過打造“雙曲線”發(fā)展新模式，堅(jiān)定推進(jìn)線上與線下渠道融合，客戶基礎(chǔ)更加堅(jiān)實(shí)，零售中收更趨多元化，財(cái)富管理特色更加鮮明。

可以看出，從普惠型財(cái)富管理的全新定位到零售客戶總量的快速增長，從數(shù)字化轉(zhuǎn)型再到構(gòu)建“雙曲線”經(jīng)營新模式，這套零售組合拳折射出的是光大銀行緊跟國家戰(zhàn)略、以客戶為中心、延展服務(wù)邊界的決心和能力。2022年光大銀行將在打造一流財(cái)富管理銀行的道路上續(xù)力前行，通過財(cái)富管理轉(zhuǎn)型推動(dòng)零售金融價(jià)值創(chuàng)造能力和高質(zhì)量發(fā)展能力再上新臺(tái)階。