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    光大銀行攜手鉑濤集團 科技賦能破解酒店加盟商融資難題
    
				
    
					來源：原創(chuàng) 
					發(fā)布時間：2018-11-28 
					瀏覽：15087 
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				　    (本網(wǎng)訊：王家琛/通訊員)銀行不愿貸、不能貸、不敢貸，小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢，作為世界級“癥結問題”，始終難以有效破解。都說現(xiàn)實很骨感，但總有人不服。這不，光大銀行和鉑濤集團就敢于嘗鮮，借助科技賦能，聯(lián)袂上演首個“金融+酒店”的“鉑濤方案”，讓這個“癥結”有了松動，讓小微金融更有溫度。 
    
    一聲嘆息，貸款情長路更長
    
    據(jù)行業(yè)人士介紹，近年來隨著消費升級和旅游住宿經(jīng)濟高速發(fā)展，酒店景氣指數(shù)達到平穩(wěn)小高峰狀態(tài)。作為知名酒店集團，鉑濤集團的發(fā)展也勢如破竹。但即使這樣的大品牌，旗下加盟商也同樣面臨融資難題。
    
    老李是鉑濤酒店的加盟商。他講，這年頭生意難做。酒店賺錢靠的是門面和品牌，三兩年就得服務升級、店面改造，這都需要錢，往往是越著急用錢越?jīng)]錢，東奔西跑，要不找不到錢，要不找到的錢貴。雖說銀行是最好的去處，但貸款手續(xù)繁瑣、流程長，有時好不容易審查過關，又盼星星盼月亮等著拿錢，時間一晃，黃花菜都涼了，耽誤事??！
    
    老李的感受也是眾多小微業(yè)主的苦楚。造成融資難、融資貴的現(xiàn)實，除了有企業(yè)本身的原因，其實銀行也左右為難。其一，傳統(tǒng)銀行融資重資產(chǎn)抵押，而大部分酒店都是屬于輕資產(chǎn)運營模式，往往缺乏融資所需的抵押資產(chǎn)。其二，銀行習慣于做大額業(yè)務，對于小微加盟商短、頻、快的融資需求興趣不濃。其三，專務酒店融資產(chǎn)品較少，多數(shù)是提供短期流動資金貸款，實際上從投資到獲益往往需要3～5年時間。
    
    鉑濤方案，思路一變天地寬
    
    2017年8月，光大銀行廣州分行與鉑濤酒店集團簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，為其提供建店融資、聯(lián)名卡、支付結算等專屬金融產(chǎn)品，開啟“金融+酒店”的“鉑濤方案”合作之路。
    
    “短短1年多，該方案就帶來豐厚回報，到8月末貸款戶超過百戶，尤其是今年平均每月落地8、9戶”，光大銀行項目負責人說。9月末在貴陽、青海又有“兩子”落地，11月鉑濤集團將攜手光大銀行參加國際酒店投資加盟與特許經(jīng)營展覽會，致力打造“鉑濤方案”新藍海。
    
    都說“貸款難、難貸款”，但“鉑濤方案”卻令人刮目相看，它究竟有何魔力“逆勢生長”？
    
    光大銀行廣州分行說，小微金融難題多但空間大，關鍵看商業(yè)模式是否可持續(xù)。而商業(yè)模式可持續(xù)必須基于小微金融的特點和規(guī)律，突出抓好風險控制、成本管理、綜合收益等關鍵環(huán)節(jié)，提供更加易于小微企業(yè)接受的融資選擇。
    
    “鉑濤方案”正是光大銀行從上述方面考慮，專門為鉑濤加盟商量身定制的融資選擇，針對加盟商投資建店裝修、酒店開業(yè)物資采購等，給予最高金額不超過500萬元的敞口授信額度；對于日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)的給予綜合授信額度不超過100萬元。該方案具有“兩高兩低”四大過人之處：
    
    一是高性價，光大銀行與鉑濤集團綜合實力雄厚、信譽優(yōu)良，強強合作為解決融資難題提供了堅實保障和實踐基礎。二是低門檻，符合光大銀行授信業(yè)務客戶基本條件，無需抵押，只要加盟商質(zhì)押股權并提供連帶責任擔保就能準入。三是高效率，貸款申請一經(jīng)確認，光大銀行將指定專業(yè)團隊貸前調(diào)查，通過信貸工廠快速審批，不超過1個月即可資金到位。四是低成本，相對于民間借貸、網(wǎng)絡眾籌、p2p等融資平臺擁有絕對的價格優(yōu)勢。同時，光大銀行還為新開業(yè)的加盟商設置了半年的本金償還爬坡期。
    
    從運作效果看，通過標準化、平臺化、專業(yè)化的產(chǎn)品組合和服務創(chuàng)新，讓融資更加通達，不僅為加盟商提供了強有力的資金保障，提升了鉑濤集團的業(yè)務全面性、吸引力，也為銀企雙贏探索了有效的發(fā)展路徑。
    
    科技賦能，芝麻開門非神話
    
    “小微金融服務是一項系統(tǒng)性工程，金融科技的日新月異，特別是大數(shù)據(jù)的深度運用，讓我們破解小微融資問題有了更多的手段和方法”，光大銀行副行長孫強介紹，現(xiàn)在通過大數(shù)據(jù)挖掘，打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關系，同時借助一些應用場景，如生活場景、交易場景等，建立小微金融生態(tài)圈，鎖定目標小微客戶群體，實現(xiàn)精準營銷和精準定價。
    
    “從這個意義上講，通過科技賦能降低了融資成本和信貸風險，較好地解決了小微金融的一些困境，從一定程度上改變了傳統(tǒng)銀行的客戶結構”，孫強表示。
    
    值得一提的是，科技賦能在“鉑濤方案”中起到關鍵作用，光大銀行和鉑濤集團在此方面作了大量實踐與探索。 
    
    科技搭橋：將融資需求駐足鉑濤官網(wǎng)APP
    
    互聯(lián)網(wǎng)具有成本低、渠道廣、普及率高的特點，在其飛速發(fā)展的今天，拉近了供需各方的距離，實現(xiàn)了核心企業(yè)、加盟商、金融服務商的緊密融合。正因如此，鉑濤集團主動開設專欄，在其官網(wǎng)界面嵌入“酒店加盟及金融貸款服務”版塊，聯(lián)合光大銀行為投資人提供酒店加盟金融貸款業(yè)務，貸款可用于新建店裝修、開業(yè)物資采購、運營流動資金、在營店工程改造等多種用途。當加盟商勾選填寫貸款需求后，光大銀行即可獲知融資需求，隨后針對需求提供融資方案。據(jù)了解，自版塊上線以來，融資申請獲得率達到90%以上。
    
    數(shù)據(jù)畫像：實時跟蹤貸款加盟商經(jīng)營動向
    
    傳統(tǒng)的線下面對面溝通效果雖好，但銀行無法及時了解到加盟商的經(jīng)營動態(tài)。光大銀行與鉑濤集團完成系統(tǒng)直連，借助大數(shù)據(jù)等科技力量，對貸款加盟商進行360度精準畫像，從多個場景、多個維度了解貸款加盟商每日開房率、實收房費及各品牌分布等核心數(shù)據(jù)，從而實現(xiàn)適時跟蹤、精準監(jiān)控。同時，鉑濤集團還開放了手機APP門店通，便于光大銀行業(yè)務人員隨時隨地掌握客戶經(jīng)營情況，極大提高了服務效率，降低了人工成本。
    
    智能風控：建立直觀預警模型筑牢防火墻
    
    “鉑濤方案”最核心的是風險防控，光大銀行普惠金融事業(yè)部譚翊武總經(jīng)理介紹，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、AI等技術建立風險預警監(jiān)控體系，通過設定公式，根據(jù)貸款加盟商收入和支出計算盈虧平衡點，實時引入鉑濤系統(tǒng)中開房率及實收房費等核心數(shù)據(jù)，自動做出是否預警的判斷，并將判斷結果投射到主辦機構專門配置的大型顯示屏上滾動播放，從而提升風險預警及時性和精準度，強化貸后管理和風險處置。后續(xù)還將不斷摸索創(chuàng)新科技，最終目標是達到直觀易用、快速分析、自動更新、瞬時共享、數(shù)據(jù)可視化，發(fā)揮智能風控的最大功效。
    
    “鉑濤方案”是積累經(jīng)驗、探索路徑的有益嘗試，為銀行支持小微企業(yè)、服務實體經(jīng)濟、發(fā)展普惠金融提供了更為廣闊的想象空間。光大銀行副行長孫強表示，未來將按照李曉鵬董事長提出的“敏捷、科技、生態(tài)”的發(fā)展戰(zhàn)略，“創(chuàng)新產(chǎn)品圈，整合服務圈，發(fā)展朋友圈，培育生態(tài)圈，打造光大經(jīng)營模式競爭力”，抓住“大數(shù)據(jù)”“供應鏈”“線上化”三大普惠金融發(fā)展利器，依托數(shù)據(jù)、平臺和場景，不斷創(chuàng)新機制與模式，擔起企業(yè)責任，著力打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”，為實體經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻。
    
				責任編輯:向陽
    
				
    
            
            
            
            
            
            
        
    
        
			
    
		
    
		
    
			
		
    
	
    

    


        
    
    
    
    
    
    	
    
			
    
			
      
			
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