“科技興則民族興，科技強則國家強?！弊鳛椤拔迤笪恼隆遍_篇之首，科技金融的提出是黨中央對于金融強國建設的深遠考量和戰(zhàn)略布局，是賦予金融服務科技創(chuàng)新的歷史使命。人民銀行、科學技術部等七部門聯(lián)合印發(fā)《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》，提出一系列舉措，推動金融機構(gòu)和金融市場全面提升科技金融服務能力、強度和水平。國家金融監(jiān)督總局發(fā)布《關于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務的通知》，推動銀行業(yè)保險業(yè)進一步加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務。

光大銀行作為國有控股銀行，始終堅持金融工作的政治性、人民性，把做好科技金融大文章放在突出位置，助力新質(zhì)生產(chǎn)力的培育與發(fā)展，聚焦破解科技創(chuàng)新推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新過程中的投融資瓶頸，著力構(gòu)建與科技型企業(yè)全生命周期融資需求相匹配的多元化、接力式科技金融服務體系，全力推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，已形成一些良好的經(jīng)驗范式。

建立賦能新質(zhì)生產(chǎn)力的整體工作機制

科技型企業(yè)是新質(zhì)生產(chǎn)力的核心載體?？萍夹推髽I(yè)在發(fā)展過程中普遍面臨融資困境，包括融資渠道單一、信息不對稱以及融資成功率較低等問題?？萍夹椭行∑髽I(yè)受限于規(guī)模和資產(chǎn)特性，融資更加困難，制約企業(yè)長遠發(fā)展。

針對上述難點痛點，光大銀行積極響應黨中央、國務院決策部署，推出科技金融工作方案，從服務能力提升、信貸投放擴面、服務流程優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)新加強、協(xié)同生態(tài)構(gòu)建、品牌力量塑造六大關鍵領域入手，配套25項針對性的具體舉措，為賦能新質(zhì)生產(chǎn)力提供堅實支撐和全面保障。

其中，在組織架構(gòu)上，光大銀行搭建了層次分明、結(jié)構(gòu)清晰的“1+16+100”科技金融專業(yè)化專營化組織體系：總行層面設立領導小組統(tǒng)籌全局，全國范圍內(nèi)設立16家科技金融“重點分行”并甄選100家左右科技金融特色機構(gòu)，專注于為科技型企業(yè)提供信貸支持與服務保障。

在優(yōu)惠政策和服務流程上，光大銀行推出包括單列科技型企業(yè)貸款信貸規(guī)模、實施優(yōu)惠內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、優(yōu)化授信審批授權及流程、建立科技型企業(yè)科技創(chuàng)新能力評價體系等一系列優(yōu)化舉措。

在產(chǎn)品創(chuàng)新上，光大銀行創(chuàng)新打造如“專精特新企業(yè)貸”“專精特新巨人貸”“認股權”、投貸聯(lián)動等一系列特色金融產(chǎn)品，制定了“專精特新”及科技型企業(yè)授信審查審批指引，持續(xù)提升全行科技金融服務能力，更好滿足科技型企業(yè)多元化金融需求。

在光大銀行助力科技型企業(yè)發(fā)展的過程中，深化科技型企業(yè)生態(tài)圈建設尤為關鍵。光大銀行積極開展有益探索，構(gòu)建“商行+投行+私行”服務模式，充分依托光大集團綜合金融協(xié)同優(yōu)勢，匯聚券商、股權投資機構(gòu)、保險資管機構(gòu)、政府產(chǎn)業(yè)投資平臺、會計師事務所、律師事務所等多方機構(gòu)資源，共同打造科技金融生態(tài)圈，致力于向科技型企業(yè)提供涵蓋股權直投、產(chǎn)業(yè)基金、戰(zhàn)略配售、境內(nèi)/外IPO保薦、財稅法律咨詢等在內(nèi)的各類產(chǎn)品服務支持，滿足企業(yè)在不同發(fā)展階段的金融需求。

截至2024年6月末，光大銀行科技型企業(yè)貸款余額超3500億元，較年初增長超800億元，增速超30%。

賦能新質(zhì)生產(chǎn)力培育

以新質(zhì)生產(chǎn)力為核心驅(qū)動力的初創(chuàng)期科技型企業(yè)，作為創(chuàng)新的活力源泉，通常由于資產(chǎn)輕、風險高、缺乏足夠的抵押物和信用記錄以及信息不透明和融資渠道受限等，普遍面臨著多重融資困境。

光大銀行堅持主動為初創(chuàng)期科技型企業(yè)咨詢把脈，量身定制專屬產(chǎn)品與服務，持續(xù)搭建科創(chuàng)金融服務平臺。從面對面咨詢到肩并肩合作，從傳統(tǒng)信貸支持到創(chuàng)新投貸聯(lián)動，以金融活水不斷激發(fā)初創(chuàng)企業(yè)發(fā)展活力與創(chuàng)新“造血”能力。

處于初創(chuàng)期的寧波福至新材料有限公司是光化學蝕刻領域的領軍企業(yè)，在擴充產(chǎn)能時面臨融資困境。光大銀行寧波分行在得知企業(yè)需求后主動對接，突破傳統(tǒng)信貸模式，基于企業(yè)的技術實力、在手訂單和市場潛力，深入調(diào)研評估企業(yè)核心技術、管理能力、科創(chuàng)實力與發(fā)展前景，高效落地授信融資業(yè)務。在業(yè)務合作過程中，分行引薦光大理財與企業(yè)簽約優(yōu)先認股權合作協(xié)議，為企業(yè)后期引入股權資金及股權合作機構(gòu)提供資源，助力企業(yè)在新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展中搶抓機遇。企業(yè)對光大銀行“貸款+認股權”的金融產(chǎn)品服務模式給予了高度肯定，進一步增強了銀企合作粘性。

賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展

成長期科技型企業(yè)的產(chǎn)品和服務在市場上已有一定認可，處于產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的關鍵環(huán)節(jié)，有助于彌補我國在關鍵領域的短板，在發(fā)展過程中展現(xiàn)出較強潛力。但這些企業(yè)尚未積累足夠的資信和資產(chǎn)規(guī)模，技術突破和市場應用存在一定不確定性，且知識產(chǎn)權價值評估較難，在融資過程中仍面臨諸多挑戰(zhàn)，跨越成長周期時可能面臨資金鏈斷裂風險。

為了解決成長期科技型企業(yè)面臨的融資困境，賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，光大銀行依托光大集團綜合金融協(xié)同優(yōu)勢，通過“貸款+直投”雙重融資方式，將自身對企業(yè)技術創(chuàng)新和研發(fā)潛力的充分研判轉(zhuǎn)化為強勁的資金支持，提供定制化融資解決方案，滿足客戶在規(guī)模和期限上個性化的融資需求。同時，光大銀行積極配合科技型企業(yè)提升供應鏈管理水平，利用“陽光融e鏈”“普惠云”等線上產(chǎn)品，快速響應產(chǎn)業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求，降低企業(yè)融資成本，提高服務質(zhì)效。

思路迪生物醫(yī)學科技是一家專注于生物醫(yī)學科技領域的成長期高新技術企業(yè)，主要從事基因檢測試劑盒類診斷試劑、臨床檢驗分析儀器的研發(fā)和生產(chǎn)，獲評省級專精特新企業(yè)。光大銀行上海分行在了解到企業(yè)資金需求后，以快捷、高效、專業(yè)的金融服務取得客戶認可，為其提供能夠充分滿足需求的中長期制造業(yè)貸款，為雙方繼續(xù)拓展多領域合作打下了堅實的基礎，以實際舉措支持高新技術企業(yè)發(fā)展。

光大銀行憑借深厚的行業(yè)積累和豐富的實踐經(jīng)驗，精準引導資金流向新質(zhì)生產(chǎn)力培育前沿領域，有效降低融資成本和時間成本，為新質(zhì)生產(chǎn)力領域科技型企業(yè)營造更為便捷、靈活的融資生態(tài)。在科技創(chuàng)新的宏偉藍圖中，光大銀行將秉承“科創(chuàng)出題、金融答題”的理念，為新質(zhì)生產(chǎn)力蓬勃發(fā)展提供源源不斷的資金“活水”，助力科技型企業(yè)“破繭成蝶”，實現(xiàn)從量變到質(zhì)變的飛躍。