2004年2月，光大銀行發(fā)行外幣理財產(chǎn)品“光大陽光理財A計劃”，同年9月又發(fā)行了中國第一只人民幣理財產(chǎn)品“光大陽光理財B計劃”，拉開了我國銀行理財業(yè)務發(fā)展的序幕。2024年恰逢中國銀行業(yè)理財業(yè)務發(fā)展的第二十年。

二十年里，光大銀行陽光理財業(yè)務堅守“受人之托、代客理財”的資管本源，秉承創(chuàng)新發(fā)展理念，通過投資模式的不斷創(chuàng)新和投資管理能力的持續(xù)提升，在市場上獲得了良好的品牌效應和影響力，滿足了人民群眾的財富管理需求和實體經(jīng)濟的投融資需要。從2004年發(fā)行國內(nèi)首只人民幣理財產(chǎn)品至今，光大銀行陽光理財業(yè)務累計為投資者創(chuàng)造收益超過4800億元，以“真金白銀”回饋了廣大客戶的支持和信賴。

為廣大群眾“理好財”

比普通股票風險更低，比定期存款靈活，比多數(shù)債券購買方便。銀行理財一經(jīng)問世就受到投資者的追捧。經(jīng)過二十年的發(fā)展，截至6月末，銀行理財行業(yè)已成為管理規(guī)模超過28.52萬億元，服務個人投資者超過1.2億人的資管業(yè)態(tài) 。2024年上半年，理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益3413億元。

二十年來，光大銀行陽光理財業(yè)務聚焦能力建設，為投資者提供多樣化的財富管理服務：行業(yè)首家開展理財產(chǎn)品客戶風險評估，推出首只人民幣Quanto結構化理財產(chǎn)品、首只人民幣信用聯(lián)結理財產(chǎn)品等。2019年，光大理財正式成立，成為首家成立的股份制銀行理財子公司。

為幫助投資者更加直觀地了解“自己買的是什么”，光大理財堅持明晰不同產(chǎn)品的風險收益特征，構建并持續(xù)完善“七彩陽光產(chǎn)品體系”，以陽光的七原色（紅橙金碧青藍紫），分別代表權益類、混合類、固定收益類、現(xiàn)金管理類、另類資產(chǎn)及衍生品策略類、私募股權類、項目融資類七大類一級產(chǎn)品體系，品類齊全、屬性明確、風險等級清晰、同業(yè)獨具特色，幫助投資者快速定位到合適的產(chǎn)品類型。

成立五年以來，光大理財聚焦于養(yǎng)老、教育、民生、擁軍、共同富裕等主題賽道，創(chuàng)新發(fā)行了多只特色理財產(chǎn)品：為踐行金融普惠性，發(fā)行了首支1分錢起投的理財產(chǎn)品“陽光碧樂活1號”；作為首批公募基礎設施REITs投資機構，發(fā)行了市場首支公募REITs主題理財產(chǎn)品“陽光紅基礎設施公募REITs優(yōu)選1號”；發(fā)行了市場上首只面向“專精特新及國高新”機構客戶的公募理財產(chǎn)品“陽光金添利臻盈2號(最低持有30天)”；成為全國首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點機構等。

2024年以來，光大理財深入貫徹落實中央金融工作會議精神，堅持“以人民為中心”的價值取向，扎實做好“五篇大文章”，陸續(xù)創(chuàng)新推出了陽光金普惠日開（90天最低持有）、頤享陽光金安享養(yǎng)老主題系列等普惠金融、養(yǎng)老金融主題理財產(chǎn)品；緊密圍繞滿足居民財富管理需求，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，推出基于外幣+、量化+、權益+、衍生品+等投資策略的新產(chǎn)品，包括陽光金港幣/英鎊/歐元/澳元安心計劃最低持有期產(chǎn)品、“陽光橙量盈穩(wěn)健”量化增強策略產(chǎn)品、“陽光紫鑫享”投資優(yōu)先認股權產(chǎn)品、“陽光青睿躍”美債、黃金掛鉤策略產(chǎn)品等。

站在投資者利益的角度，為老百姓賺到錢才是資管機構最大的成就。成立以來，光大理財堅持以投資者的風險、收益、流動性等“風險預算”為立足點，匹配產(chǎn)品結構設計和投資策略構建，不斷提升產(chǎn)品收益表現(xiàn)和穩(wěn)健性。在2023年度普益標準銀行理財收益能力評選中，光大理財?shù)氖找婺芰ε琶谝?。2024年1-6月，光大理財為投資者創(chuàng)造了約162億元的投資收益；成立近五年以來，光大理財累計為投資者創(chuàng)造收益超1600億元。截至6月末，光大理財產(chǎn)品規(guī)模近1.5萬億元；憑借豐富的產(chǎn)品體系與良好的業(yè)績表現(xiàn)，獲得渠道與投資者的普遍認可，行外銷售規(guī)模超過6000億元。

為實體經(jīng)濟“服好務”

銀行理財一端對接著千家萬戶的財富保值增值需要，另一端對接著眾多企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的投融資需求。作為中管金融企業(yè)子公司，光大理財始終胸懷“國之大者”，堅持把金融服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨。2024年1-6月新增服務實體經(jīng)濟投資額超1500億元，其中在支持制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、普惠金融、綠色金融和鄉(xiāng)村振興等方面的新增投放超過360億元，為做好“五篇大文章”貢獻力量。

科技金融方面，2024年以來，光大理財攜手母行深入推進科創(chuàng)企業(yè)“認股權”投貸聯(lián)動業(yè)務模式，從表內(nèi)、表外雙渠道服務企業(yè)的投融資需求。繼2023年8月成為國內(nèi)首家開展認股權業(yè)務的銀行理財公司后，2024年1月，光大理財又成為上海認股權綜合服務試點平臺首家開展認股權登記托管的銀行理財公司。截至6月末，光大理財共簽署143筆認股權業(yè)務，其中國家級“小巨人”、制造業(yè)單項冠軍等企業(yè)占比超過半數(shù)。

綠色金融方面，光大理財進一步完善綠色金融產(chǎn)品和服務體系，將綠色投資理念嵌入到理財產(chǎn)品的創(chuàng)設環(huán)節(jié)。2024年成功參投國家電投-云南國際長江經(jīng)濟帶綠色碳中和鄉(xiāng)村振興資產(chǎn)支持專項計劃（類REITs）項目，實現(xiàn)了全市場首單長江經(jīng)濟帶能源基礎設施類REITs的落地，引導和撬動更多社會資金為當?shù)鼐G色低碳發(fā)展和鄉(xiāng)村振興提供堅實的產(chǎn)業(yè)支持；參與認購申能股份“碳中和綠色科技創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興可續(xù)期公司債券（第一期）”，助力綠色能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至6月末，光大理財持有綠色金融主題債券近300億元，2024年以來新增綠色產(chǎn)業(yè)投資金額已超百億元。

普惠金融方面，2024年4月，光大理財新發(fā)行普惠金融主題產(chǎn)品“陽光金普惠日開（90天最低持有）A”，1分錢起購、1分錢遞增，充分減費讓利投資者，并將募集到的資金優(yōu)先投資于國家戰(zhàn)略部署的小微企業(yè)、供應鏈金融、專精特新以及鄉(xiāng)村振興等普惠金融領域的資產(chǎn)和項目，在獲取資產(chǎn)收益的同時，通過“精準滴灌”，提升金融的服務效率。目前，光大理財管理著900多只理財產(chǎn)品，其中超過70%為“1分理財”“1元理財”，為廣大居民“積少成多”提供豐富的產(chǎn)品貨架。

養(yǎng)老金融方面，積極布局特色養(yǎng)老金融體系，經(jīng)過2年多的封閉運作，光大理財管理的“頤享陽光”系列養(yǎng)老理財產(chǎn)品以穩(wěn)健的投資回報獲得了市場和客戶的一致認可。同時，發(fā)行了3只“頤享陽光金”類養(yǎng)老策略理財產(chǎn)品，持續(xù)布局養(yǎng)老金融賽道。

為行業(yè)發(fā)展貢獻智慧

光大銀行是中國最早介入資產(chǎn)管理的銀行機構。2015年以來，光大銀行、光大理財連續(xù)九年跟蹤中國資產(chǎn)管理市場發(fā)展，梳理行業(yè)面臨的問題與挑戰(zhàn)，總結國際成熟的經(jīng)驗，普及資管知識，尋求行業(yè)共識。由光大銀行、光大理財編著發(fā)布的《中國資產(chǎn)管理市場》系列報告已成為業(yè)內(nèi)公認的秉持國際視野、詳解國內(nèi)資管市場現(xiàn)狀、深研行業(yè)機遇與挑戰(zhàn)的重要行業(yè)研究性文獻，在行業(yè)中發(fā)出了光大聲音，貢獻了光大智慧。

同時，光大理財高度重視投資者服務體驗與消費者權益保護，深度賦能銀行銷售渠道，共同打造全旅程客戶陪伴體系。2024年年初，光大理財在光大銀行手機銀行APP創(chuàng)新推出了“24小時不打烊”的“理財夜市”服務，提升了投資者資金申贖的效率；聯(lián)合代銷渠道推出自動贖回現(xiàn)金產(chǎn)品購買其他理財產(chǎn)品的服務，為客戶提供便捷的投資體驗。在陪伴服務方面，光大理財創(chuàng)新運用短視頻、脫口秀、微綜藝、歌曲MV等形式加強投資者教育，并通過各代銷機構的財富號等多種平臺，提供最新的市場動態(tài)、透明的產(chǎn)品信息、專業(yè)的投資內(nèi)容等服務，累計輸出投資者教育類文章、視頻超300余條，自有平臺宣傳累計覆蓋投資者突破1.66億人次，延伸客戶服務半徑，提高客戶服務溫度，持續(xù)擦亮光大理財品牌。

未來，光大銀行表示，將全面貫徹落實黨的二十屆三中全會精神和中央金融工作會議精神，擔負中管金融企業(yè)服務千家萬戶和助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的社會責任，為金融強國建設持續(xù)貢獻力量。