一、非法集資的特征

（一）未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；
（二）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；
（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；
（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
二、非法集資高發(fā)領(lǐng)域的形式和特點(diǎn)
（一）民間投融資中介機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資特點(diǎn)
      一是以投資理財(cái)為名義，承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益，公開(kāi)向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù)，利用“多對(duì)一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實(shí)體企業(yè)出資設(shè)立投融資類(lèi)機(jī)構(gòu)為自身融資，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過(guò)關(guān)聯(lián)公司開(kāi)辦擔(dān)保公司，為自身提供擔(dān)保。
（二）網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資特點(diǎn)
      一是一些網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶(hù)，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網(wǎng)貸平臺(tái)未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對(duì)象募集資金。三是個(gè)別網(wǎng)貸平臺(tái)編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺(tái)母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資，涉嫌集資詐騙。
（三）虛擬理財(cái)涉嫌非法集資特點(diǎn)
      一是以“互助”、“慈善”、“復(fù)利”等為噱頭，無(wú)實(shí)體項(xiàng)目支撐，無(wú)明確投資標(biāo)的，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤(rùn)。二是以高收益、低門(mén)檻、快回報(bào)為誘餌，利誘性極強(qiáng)，如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱(chēng)月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元-6萬(wàn)元，滿15天即可提現(xiàn)。三是無(wú)實(shí)體機(jī)構(gòu)，宣傳推廣、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動(dòng)完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，主要組織者、網(wǎng)站注冊(cè)地、服務(wù)器所在地、涉案資金等“多頭在外”。四是通過(guò)設(shè)置“推薦獎(jiǎng)”、“管理獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)金制度，鼓勵(lì)投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級(jí)關(guān)系，具有非法集資、傳銷(xiāo)相互交織的特征。
（四）房地產(chǎn)行業(yè)涉嫌非法集資特點(diǎn)
      一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷(xiāo)售，通過(guò)承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購(gòu)，誘導(dǎo)公眾購(gòu)買(mǎi)。二是房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒(méi)進(jìn)行開(kāi)發(fā)建設(shè)時(shí)，以?xún)?nèi)部認(rèn)購(gòu)、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷(xiāo)售融資，有的還存在“一房多賣(mài)”。三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)等名義，直接或通過(guò)中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾集資。
（五）私募基金涉嫌非法集資特點(diǎn)
      一是公開(kāi)向社會(huì)宣傳，以虛假或夸大項(xiàng)目為幌子，以保本、高收益、低門(mén)檻為誘餌，向不特定對(duì)象募集資金。二是私募機(jī)構(gòu)涉及業(yè)務(wù)復(fù)雜，同時(shí)從事股權(quán)投資、P2P網(wǎng)貸、眾籌等業(yè)務(wù)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)在不同業(yè)務(wù)之間傳導(dǎo)。
（六）地方交易場(chǎng)所涉嫌非法集資特點(diǎn)
      一是大宗商品現(xiàn)貨電子交易場(chǎng)所涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)。有的現(xiàn)貨電子交易所通過(guò)授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將某些業(yè)務(wù)包裝成理財(cái)產(chǎn)品向社會(huì)公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。二是區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)掛牌企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)別區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)的少數(shù)掛牌企業(yè)(大部分為跨區(qū)域掛牌)在有關(guān)中介機(jī)構(gòu)的協(xié)助下，宣傳已經(jīng)或者即將在區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)“上市”，向社會(huì)公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”，有的還承諾固定收益，其行為涉嫌非法集資；有些在區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)獲得會(huì)員資格的中介機(jī)構(gòu)，設(shè)立“股權(quán)眾籌”融資平臺(tái)，為掛牌企業(yè)非法發(fā)行股票活動(dòng)提供服務(wù)。
（七）相互保險(xiǎn)涉嫌非法集資特點(diǎn)
      一是有關(guān)人員編造虛假相互保險(xiǎn)公司籌建項(xiàng)目，通過(guò)承諾高額回報(bào)方式吸引社會(huì)公眾出資加盟，嚴(yán)重誤導(dǎo)社會(huì)公眾，涉嫌集資詐騙。二是一些以“**互助”、“**聯(lián)盟”等為名的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)推出多種與相互保險(xiǎn)形式類(lèi)似的“互助計(jì)劃”。這些所謂“互助計(jì)劃”只是簡(jiǎn)單收取小額捐助費(fèi)用，沒(méi)有經(jīng)過(guò)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和費(fèi)率厘定，不訂立保險(xiǎn)合同，不遵守等價(jià)有償原則，不符合保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則，與相互保險(xiǎn)存在本質(zhì)區(qū)別。其經(jīng)營(yíng)主體也不具備合法的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，沒(méi)有納入保險(xiǎn)監(jiān)管范疇。此類(lèi)“互助計(jì)劃”業(yè)務(wù)模式存在不可持續(xù)性，相關(guān)承諾履行和資金安全難以有效保障，可能誘發(fā)詐騙行為，蘊(yùn)含較大風(fēng)險(xiǎn)。
（八）養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等涉嫌非法集資特點(diǎn)
      一是打著提供養(yǎng)老服務(wù)的幌子，以收取會(huì)員費(fèi)、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報(bào)等方式非法吸收公眾資金。二是以投資養(yǎng)老公寓或投資其他相關(guān)養(yǎng)老項(xiàng)目為名，承諾給予高額回報(bào)、或以提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”。三是打著銷(xiāo)售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品的幌子，以商品回購(gòu)、寄存代售、消費(fèi)返利等方式吸引老年人投入資金。不法分子往往通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品、親情關(guān)愛(ài)方式騙取老年人信任，吸引老年人投資。
（九）“消費(fèi)返利”網(wǎng)站涉嫌非法集資特點(diǎn)
      消費(fèi)返利網(wǎng)站打出“購(gòu)物=儲(chǔ)蓄”等旗號(hào)，宣稱(chēng)“購(gòu)物”后一段時(shí)間內(nèi)可分批次返還購(gòu)物款，吸引社會(huì)公眾投入資金。一些返利網(wǎng)站在提現(xiàn)時(shí)設(shè)置諸多限制，使參與人不可能將投入的資金全部取出，還有一些返利網(wǎng)站還將返利金額與參與人邀請(qǐng)參加的人數(shù)掛鉤，成為發(fā)展下線會(huì)員式的類(lèi)傳銷(xiāo)平臺(tái)。此種“消費(fèi)返利”運(yùn)作模式資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系，一旦資金鏈斷裂，參與人將面臨嚴(yán)重?fù)p失。
（十）農(nóng)民合作社涉嫌非法集資特點(diǎn)
      一是一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號(hào)，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對(duì)外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等；二是有的合作社公開(kāi)設(shè)立銀行式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營(yíng)業(yè)柜臺(tái)，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款。
三、非法集資的常見(jiàn)手段
（一）所許諾的投資收益率畸高，尤其是許諾“靜態(tài)”“動(dòng)態(tài)”收益等回報(bào)方式。（二）電話推介、設(shè)立大量分支機(jī)構(gòu)推介“投資項(xiàng)目”；在街頭、超市、商場(chǎng)等人群密集、流動(dòng)場(chǎng)所和金融機(jī)構(gòu)辦公場(chǎng)所附近發(fā)放“理財(cái)產(chǎn)品”廣告；頻繁招攬老年人投資，尤其以公開(kāi)講座、聚會(huì)、饋贈(zèng)禮品等方式吸引老年人加入。
（三）以“虛擬貨幣”“資金互助”及境外股權(quán)、期權(quán)、期貨、能源、礦產(chǎn)、外匯、貴金屬等投資、交易為噱頭吸引投資，投資金額不限且許諾固定回報(bào)；聲稱(chēng)成立私募股權(quán)投資合伙企業(yè)，但并不辦理合伙企業(yè)的工商注冊(cè)登記手續(xù)。
（四）公司法定代表人、股東、高管人員使用虛假身份注冊(cè)，經(jīng)營(yíng)或有不良信用記錄、網(wǎng)上負(fù)面信息。
（五）公司注冊(cè)地、網(wǎng)站注冊(cè)地、服務(wù)器所在地在境外或高管系外籍人員的公司，以公開(kāi)講座、演講等方式吸引投資。
（六）以各種“山寨”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)和所謂的名人、專(zhuān)家做廣告宣傳，以及以大型集會(huì)、慶典等方式宣傳、推介“投資項(xiàng)目”。
（七）要求向個(gè)人賬戶(hù)交付投資款，以現(xiàn)金、POS刷卡等方式交付投資款或者讓投資人在境外開(kāi)立銀行賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)投資款。
（八）收取投資款的賬戶(hù)系以外籍人員尤其是東南亞籍人員身份在境內(nèi)開(kāi)立。
（九）聲稱(chēng)與銀行“戰(zhàn)略合作”或者聲稱(chēng)群眾的資金由銀行托管、監(jiān)管，但實(shí)際上僅僅是在銀行開(kāi)立有賬戶(hù)。
（十）投資金額不限，5000塊也行，1萬(wàn)塊也行，還承諾固定回報(bào)。
（供稿：營(yíng)口銀行沈陽(yáng)分行）
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