金融廣告活動(dòng)與人們的日常生活密不可分，在方便人們獲取信息的同時(shí)，也易被不法分子利用，通過各種渠道平臺(tái)投放非法金融廣告，誤導(dǎo)金融消費(fèi)者購買不符合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好的金融產(chǎn)品和服務(wù)，甚至通過吸引眼球的廣告內(nèi)容誘騙金融消費(fèi)者參與非法金融活動(dòng)。金融消費(fèi)者需要掌握識(shí)別金融廣告的相關(guān)知識(shí)，提升自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)及能力。

（一）常見的非法金融廣告行為及識(shí)別方法

1．金融廣告主必須取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)才能投放金融廣告。如小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、民間資本管理公司、投資公司、交易所、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)不能以各種名義發(fā)布吸收存款的廣告，未依法取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的組織和個(gè)人不得發(fā)布放貸業(yè)務(wù)廣告等。

2．金融廣告主投放的金融廣告內(nèi)容必須與其所取得的金融業(yè)務(wù)資質(zhì)在形式和實(shí)質(zhì)上保持一致。如金融廣告主不能以投資理財(cái)、投資咨詢、貸款中介、信用擔(dān)保、典當(dāng)?shù)让x發(fā)布吸收存款、信用貸款內(nèi)容的廣告。

3．金融廣告違反廣告法相關(guān)規(guī)定，對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)未合理提示或警示可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，如未標(biāo)明“投資有風(fēng)險(xiǎn)”字樣等。

4．金融廣告對(duì)未來效果、收益或者與其相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)或者保收益，如投資理財(cái)類金融產(chǎn)品宣傳“本金無憂”等。

5．金融廣告夸大或者片面宣傳金融服務(wù)或者金融產(chǎn)品，在未提供客觀證據(jù)的情況下，對(duì)過往業(yè)績(jī)作虛假或夸大表述，如宣傳“同類產(chǎn)品收益率最高”、強(qiáng)調(diào)“最高歷史收益”等。

6．金融廣告違法利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明。

7．金融廣告對(duì)投資理財(cái)類產(chǎn)品的收益、安全性等情況進(jìn)行虛假宣傳，欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。

8．宣傳國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)主管部門明令禁止的違法活動(dòng)內(nèi)容，如宣傳可以發(fā)放無特定場(chǎng)景依托、無指定用途的網(wǎng)絡(luò)小額貸款、“校園貸”等。

9．宣傳提供突破住房信貸政策的金融產(chǎn)品，加大購房杠桿，如宣傳可以發(fā)放“首付貸”、進(jìn)行房地產(chǎn)場(chǎng)外配資等。

（二）金融消費(fèi)者要增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)

金融消費(fèi)者通過廣告接觸金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)應(yīng)先了解相關(guān)的基本知識(shí)、通過正規(guī)渠道咨詢專業(yè)的從業(yè)人員，再結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出謹(jǐn)慎的選擇，堅(jiān)決遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)。金融消費(fèi)者在接觸到金融廣告時(shí)，在作出最終決定前可以通過如下的“三多”步驟來增強(qiáng)自身的辨別能力。

一是多問。涉及具體金融產(chǎn)品的廣告，都應(yīng)取得相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)資質(zhì)?？梢栽儐栐摴臼欠窬邆浒l(fā)行金融產(chǎn)品和投放廣告的資質(zhì)，詢問推銷人員是否具備從業(yè)資格證明，詢問產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)和目標(biāo)群體。如看其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所是否擺放有關(guān)金融監(jiān)管部門的金融許可證和工商行政管理部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，看其經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是否屬于發(fā)證機(jī)關(guān)核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍。在不確定其真?zhèn)螘r(shí)，可以按照本手冊(cè)第四部分的熱線電話咨詢第三方機(jī)構(gòu)。

二是多想。在購買金融產(chǎn)品和服務(wù)之前，想一想廣告中的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)在哪里，自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有多大。個(gè)人應(yīng)對(duì)自己做出的金融決策負(fù)責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)金融廣告的收益讓人心動(dòng)時(shí)，不妨先去做一下風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，了解自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好后再做出明智的決策。高收益往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者應(yīng)冷靜分析、認(rèn)真識(shí)別“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目，避免上當(dāng)受騙。

三是多學(xué)。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融廣告層出不窮，金融產(chǎn)品和服務(wù)五花八門，讓人眼花繚亂。但是金融的本質(zhì)沒有發(fā)生變化，金融消費(fèi)者應(yīng)通過學(xué)習(xí)和了解基本的金融知識(shí)和技能、培養(yǎng)良好的金融行為習(xí)慣和態(tài)度，提升自身的金融素養(yǎng)，才能應(yīng)對(duì)不斷變化的金融市場(chǎng)。

（三）涉嫌非法金融廣告的九個(gè)特征

1. 承諾“投資理財(cái)回報(bào)高于同期貸款基準(zhǔn)利率2倍以上”；

2. 承諾“理財(cái)投資回報(bào)率10%以上”；

3. 承諾“百分百本息保障”；

4. 承諾“無需征信報(bào)告，只要一張身份證，即可24小時(shí)放款”；

5. 承諾“無征信秒過”；

6. 承諾“一張身份證，來就借”；

7. 金融廣告中沒有標(biāo)明“投資有風(fēng)險(xiǎn)”字樣；

8. 金融廣告中沒有顯著標(biāo)明“廣告”字樣；

9. 金融廣告利用監(jiān)管機(jī)構(gòu)、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象，進(jìn)行推薦、證明的。

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