記者 李林鸞
近日，中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報告（2021）》（以下簡稱《報告》）。
2020年，面對新冠肺炎疫情的沖擊和國內外復雜的經(jīng)濟形勢，城商行、民營銀行展現(xiàn)出持續(xù)發(fā)展的韌性，各項業(yè)務穩(wěn)健經(jīng)營，管理水平持續(xù)提升，黨的領導與公司治理有機融合，金融抗疫取得決定性勝利，不良資產(chǎn)得到大力處置，經(jīng)營特色更加鮮明。
《報告》認為，城商行在過去一年規(guī)模穩(wěn)健增長，發(fā)展能力穩(wěn)步提升，主要效益指標處于合理區(qū)間，風險抵御能力增強。
數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，城商行總資產(chǎn)41.1萬億元，同比增長10.2%，較2019年末上升1.7個百分點；總負債38.2萬億元，同比增長10.6%，較2019年末上升2.2個百分點。2020年城商行實現(xiàn)營業(yè)收入8856億元，同比增長3.2%，增速較2019年末下降10.2個百分點；其中，利息凈收入達到7573億元，同比增長6.3%，較2019年末下降6個百分點。2020年末不良貸款余額3660億元，較2019年末減少414億元；不良貸款率1.81%，較2019年末下降0.51個百分點，實現(xiàn)不良雙降。
經(jīng)營管理水平持續(xù)提高
《報告》提到，城商行切實加強黨的領導，推進實現(xiàn)黨的領導與公司治理有機融合。全面推進黨建進章程工作，完善“雙向進入，交叉任職”領導體制，把黨的領導融入公司治理各環(huán)節(jié)，全面貫徹落實黨中央各項決策部署，堅持黨管干部、黨管人才原則，管好“關鍵少數(shù)”，確保黨引領發(fā)展方向。推動黨建管理的規(guī)范化、標準化，強化黨員隊伍素質能力提升，深入實施“黨建+”工程，有效促進黨工團一體化，實現(xiàn)黨建工作與業(yè)務發(fā)展相互融合、相互促進。
同時，不斷強化作風建設，深入推動黨員教育走深走實，切實提高紀委監(jiān)督執(zhí)紀問責能力，積極營造清廉文化氛圍，推動合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。規(guī)范股東行為，在股東穿透管理、股權質押轉讓和股東關聯(lián)交易等方面出實招、用實勁、求實效，遏制股東違規(guī)。進一步明確“三會一層”職能，加強董事會建設，做實監(jiān)事會監(jiān)督功能，改進經(jīng)營層經(jīng)營管理效率。增強信息披露的主動性，提高信息披露的質量，進一步重視輿論引導及與投資者的溝通。
在黨的領導下，城商行充分發(fā)揮地方法人金融機構反應速度快、決策鏈條短、地緣人緣熟的優(yōu)勢，聚集主責主業(yè)，提升管理水平。
《報告》具體介紹，業(yè)務方面，過去一年，城商行公司業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，聚焦區(qū)域戰(zhàn)略重點領域，圍繞區(qū)域稟賦推動特色化發(fā)展，精準服務民營小微企業(yè)，積極推動地方綠色發(fā)展。零售業(yè)務全面提升，業(yè)務占比和貢獻度逐年提高，消費金融、財富管理、信用卡等業(yè)務取得新發(fā)展。金融市場業(yè)務合規(guī)發(fā)展，同業(yè)資產(chǎn)占比、同業(yè)理財投資規(guī)模、表內非標資產(chǎn)占比等均持續(xù)下降，地方債資產(chǎn)投放規(guī)模大幅度提高。
經(jīng)營管理方面，城商行授信與風險管理能力顯著提升，落實全面風險管理措施，通過科技賦能創(chuàng)新授信作業(yè)模式和風控管理機制，強化統(tǒng)一授信管理機制建設和授信全流程風控體系建設。數(shù)字化轉型取得進一步發(fā)展，數(shù)字化轉型上升為重要發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化配套體制機制，夯實科技與數(shù)據(jù)基礎。
經(jīng)營特色更加鮮明
《報告》還列舉了城商行、民營銀行在創(chuàng)新發(fā)展過程中涌現(xiàn)出的優(yōu)秀案例，透露出這個行業(yè)各機構經(jīng)營特色更加鮮明。
其中，普惠金融方面，江蘇銀行推出“隨e融”產(chǎn)品服務小微融資，齊魯銀行上線普惠微平臺為小微企業(yè)提供金融服務。綠色金融方面，杭州銀行踐行“兩山”理念深耕綠色金融，助力實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標。服務鄉(xiāng)村振興方面，中原銀行推出“鄉(xiāng)村在線”平臺創(chuàng)新項目服務鄉(xiāng)村治理、村民生活和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，桂林銀行構建“市—縣—鄉(xiāng)—村”四級服務網(wǎng)絡提升服務鄉(xiāng)村振興實效。公司治理方面，蘇州銀行在全國首推金融倫理工作頂層設計，青島銀行嚴選股東、優(yōu)化結構夯實公司治理基礎。數(shù)字化轉型方面，微眾銀行將鯤鵬芯片應用于分布式銀行系統(tǒng)架構，西安銀行應用流程機器人技術（RPA）實現(xiàn)業(yè)務流高效自動化處理。
此外，《報告》進一步提出，民營銀行聚焦自身優(yōu)勢，堅守發(fā)展定位，以服務民營小微為己任，用金融科技解決普惠金融難題，持續(xù)完善公司治理，積極探索和推進差異化發(fā)展，與傳統(tǒng)銀行形成有效互補，服務實體經(jīng)濟“毛細血管”的作用顯著提升。
數(shù)據(jù)顯示，2020年，民營銀行持續(xù)服務小微、雙創(chuàng)、“三農(nóng)”和社區(qū)等薄弱環(huán)節(jié)，在普惠小微金融領域持續(xù)發(fā)力，年末小微企業(yè)貸款余額1919.9億元，較年初增長127%。
責任編輯:楊青
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