導(dǎo)讀
   為深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上的重要講話精神，全面落實(shí)國(guó)務(wù)院及自治區(qū)黨委政府支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展工作部署，近日，內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社聚焦民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，從擴(kuò)大信貸投放、創(chuàng)新模式產(chǎn)品、建立長(zhǎng)效機(jī)制、完善配套服務(wù)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控、加強(qiáng)正向激勵(lì)六方面出臺(tái)二十二條措施，著力支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
    擴(kuò)大信貸投放，進(jìn)一步穩(wěn)定民營(yíng)企業(yè)發(fā)展預(yù)期
    加大信貸資源配置。單列民營(yíng)企業(yè)信貸計(jì)劃，向民營(yíng)企業(yè)傾斜更多信貸資源，不斷提高民營(yíng)企業(yè)貸款占比和覆蓋面，力爭(zhēng)每年新增的公司類貸款中民營(yíng)企業(yè)貸款不低于2/3；三年后，民營(yíng)企業(yè)貸款占公司類貸款比例不低于50%。
    用足用好貨幣政策。積極運(yùn)用低成本資金，新增支小再貸款全部用于支持發(fā)放單戶授信500萬(wàn)元以下小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款和單戶授信不高于3000萬(wàn)元的民營(yíng)企業(yè)貸款；新增再貼現(xiàn)額全部用于支持民營(yíng)企業(yè)票據(jù)和票面金額500萬(wàn)元以下的小微企業(yè)票據(jù)；“降準(zhǔn)”釋放的流動(dòng)性充分運(yùn)用于支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
    提高資金使用效率。重塑資產(chǎn)負(fù)債和表外業(yè)務(wù)，確保信貸資源脫虛向?qū)?，加大力度處置不良資產(chǎn)，加快推動(dòng)“僵尸企業(yè)”出清，釋放限制領(lǐng)域和低效項(xiàng)目占用資金，提高資金配置和使用效率，支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。
    創(chuàng)新模式產(chǎn)品，進(jìn)一步拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道
    創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。根據(jù)民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金需求特點(diǎn)，建立“一類一品”的金融產(chǎn)品體系。以賬戶資金結(jié)算量、POS流水情況、納稅情況等信息為授信評(píng)價(jià)依據(jù)，推出“POS貸”“創(chuàng)業(yè)貸”“結(jié)算貸”“銀稅通”等信貸產(chǎn)品。探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，對(duì)民營(yíng)企業(yè)精準(zhǔn)畫像，破解銀企信息不對(duì)稱難題。
    擴(kuò)大抵質(zhì)押物范圍。積極采用“不動(dòng)產(chǎn)抵押+其他補(bǔ)充擔(dān)保措施”的組合擔(dān)保方式，擴(kuò)大抵押率，解決企業(yè)足額貸款問題。努力發(fā)展應(yīng)收賬款、政府采購(gòu)合同、存貨、倉(cāng)單、股權(quán)、專利、商標(biāo)權(quán)、承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等權(quán)利質(zhì)押貸款。注重對(duì)企業(yè)第一還款來(lái)源的分析判斷，在第一還款來(lái)源覆蓋充分和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、負(fù)債水平合理、履約記錄良好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)適當(dāng)提高信用貸款比例。
    創(chuàng)新融資服務(wù)模式。大力推廣“產(chǎn)業(yè)鏈”金融服務(wù)模式，通過(guò)圍繞核心企業(yè)增信，開展產(chǎn)業(yè)鏈上下游一體化金融服務(wù)，形成“農(nóng)村信用社+核心企業(yè)+經(jīng)銷商”“農(nóng)村信用社+合作社+農(nóng)牧戶”“農(nóng)村信用社+公司+農(nóng)牧戶”等服務(wù)模式。加強(qiáng)與擔(dān)保品管理公司、保險(xiǎn)公司合作，構(gòu)建“農(nóng)村信用社+企業(yè)+資產(chǎn)監(jiān)管”“農(nóng)村信用社+企業(yè)+資產(chǎn)監(jiān)管+保險(xiǎn)”等服務(wù)模式，盤活民營(yíng)企業(yè)動(dòng)產(chǎn)資源。積極運(yùn)用“銀稅互動(dòng)”“商銀合作”“雙基聯(lián)動(dòng)”等服務(wù)模式，為民營(yíng)企業(yè)融資提供便利。
    拓寬融資渠道。積極拓寬民營(yíng)企業(yè)兼并重組融資渠道，通過(guò)展期、期限重約、貸款重組、無(wú)還本續(xù)貸等方式，提高存量資金使用效率，推動(dòng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。充分利用信貸、債券、股權(quán)、理財(cái)、信托、保險(xiǎn)等各類金融資源，探索嘗試發(fā)行小微、三農(nóng)等專項(xiàng)金融債，拓寬融資渠道，滿足民營(yíng)企業(yè)不同發(fā)展階段的多樣化融資需求。
    創(chuàng)新還款方式。大力推廣無(wú)還本續(xù)貸模式，持續(xù)提高信用良好、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常的民營(yíng)企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸筆數(shù)、金額占比。探索開辦“年審制貸款”，貸款到期前，按正常的授信流程進(jìn)行年審，對(duì)通過(guò)審查的民營(yíng)企業(yè)無(wú)需歸還貸款、無(wú)需簽訂新的借款合同，適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，清理不必要的“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié)，緩解企業(yè)到期還款壓力。對(duì)暫時(shí)遇到經(jīng)營(yíng)困難，但產(chǎn)品有市場(chǎng)、項(xiàng)目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)企業(yè)，區(qū)分外部原因?qū)е碌臅簳r(shí)困難與企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)管理缺陷導(dǎo)致的困難，實(shí)行“一企一策”的風(fēng)險(xiǎn)化解策略，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸，采取分期償還本金等方式減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。穩(wěn)妥開展市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股、聯(lián)合授信、組建債委會(huì)等方式，積極提供和參與一攬子解決方案，主動(dòng)、妥善化解風(fēng)險(xiǎn)，幫扶企業(yè)走出困境。
    建立長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)一步降低民營(yíng)企業(yè)融資成本
    加強(qiáng)融資成本管理。嚴(yán)格落實(shí)民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)貸款利率壓降目標(biāo)，結(jié)合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，實(shí)行差別化的利率政策，合理確定民營(yíng)企業(yè)貸款利率浮動(dòng)幅度。充分壓降內(nèi)部管理成本，運(yùn)用科技手段降低運(yùn)營(yíng)成本，帶動(dòng)企業(yè)融資成本下降。
    疏通貸款定價(jià)內(nèi)部傳導(dǎo)機(jī)制。積極推行民營(yíng)企業(yè)貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格優(yōu)惠措施，建立健全內(nèi)部差異化考核和激勵(lì)機(jī)制。降低民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)人員利潤(rùn)指標(biāo)考核權(quán)重，增加貸款戶數(shù)考核權(quán)重，并從資源配置、費(fèi)用保障、考核傾斜等方面調(diào)動(dòng)相關(guān)部門和基層工作人員積極性。建立民營(yíng)企業(yè)貸款成本、利率、收益分配跟蹤監(jiān)測(cè)機(jī)制，確保相關(guān)激勵(lì)措施向分支機(jī)構(gòu)有效傳導(dǎo)。
    嚴(yán)格收費(fèi)管理。嚴(yán)格落實(shí)“七不準(zhǔn)”“四公開”“兩禁兩限”要求，進(jìn)一步落實(shí)好服務(wù)價(jià)格相關(guān)政策規(guī)定，及時(shí)整改不合法、不合理收費(fèi)，酌情減免合法收費(fèi)，不將盡職調(diào)查、押品評(píng)估等相關(guān)成本轉(zhuǎn)嫁給客戶，不對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)。
強(qiáng)化協(xié)同聯(lián)動(dòng)。主動(dòng)對(duì)接稅務(wù)部門，對(duì)照稅收減免政策，完善內(nèi)部統(tǒng)計(jì)核算系統(tǒng)，依法合規(guī)申報(bào)免稅，將享受相關(guān)激勵(lì)政策獲得的收益，及時(shí)體現(xiàn)在民營(yíng)企業(yè)信貸計(jì)劃安排、貸款定價(jià)、內(nèi)部績(jī)效考核中，將政策紅利傳導(dǎo)至民營(yíng)企業(yè)。
    完善配套服務(wù)，進(jìn)一步提高服務(wù)民營(yíng)企業(yè)能力
    優(yōu)化信貸流程。按照市場(chǎng)化、法制化原則，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、負(fù)債水平合理、履約記錄良好的民營(yíng)企業(yè)提供和其他企業(yè)同樣的信貸支持。同等條件下民營(yíng)企業(yè)信用貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不高于其他企業(yè)。對(duì)有市場(chǎng)、有前景、技術(shù)有競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立“白名單”制度，適當(dāng)提高中長(zhǎng)期貸款比例，防止脫離企業(yè)的生產(chǎn)和流通實(shí)際需要，人為地延長(zhǎng)或縮短貸款期限，增加企業(yè)的利息負(fù)擔(dān)和貸款難度。優(yōu)化審批流程，調(diào)整對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制無(wú)實(shí)質(zhì)影響的審批條件，減少不必要審核環(huán)節(jié)，明確每個(gè)環(huán)節(jié)的時(shí)限要求，確保民營(yíng)企業(yè)信貸審批效率不低于平均水平。
    提升支付結(jié)算服務(wù)水平。加強(qiáng)支付系統(tǒng)建設(shè)、維護(hù)和管理，提高民營(yíng)經(jīng)濟(jì)資金周轉(zhuǎn)速度。不斷豐富手機(jī)銀行、企業(yè)網(wǎng)銀、微信銀行等電子渠道服務(wù)功能。加快助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)建設(shè)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上擴(kuò)大POS機(jī)具布放范圍，提高對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)覆蓋率。
    提供工商注冊(cè)代辦服務(wù)。主動(dòng)對(duì)接市場(chǎng)監(jiān)督管理局，與其簽訂具體業(yè)務(wù)合作協(xié)議，指定線下代辦窗口，免費(fèi)提供代辦注冊(cè)、變更、注銷登記及后續(xù)融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。
    構(gòu)建新型銀企關(guān)系。加強(qiáng)與民營(yíng)企業(yè)溝通聯(lián)系，積極對(duì)接其融資需求，通過(guò)單體授信、聯(lián)合授信、社（銀）團(tuán)貸款等方式加大支持力度，發(fā)揮其行業(yè)帶動(dòng)作用。對(duì)困難企業(yè)加大現(xiàn)場(chǎng)走訪頻度，至少每季度走訪一次。貸款到期前主動(dòng)協(xié)商還款或續(xù)貸的解決預(yù)案，切實(shí)提高民營(yíng)企業(yè)融資滿意度。
    強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，進(jìn)一步加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)貸款管理
    提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控能力。強(qiáng)化全流程信貸風(fēng)控意識(shí)，落實(shí)貸款“三查”制度，有效防范企業(yè)偏離主業(yè)、過(guò)度擴(kuò)張、高杠桿經(jīng)營(yíng)、涉及擔(dān)保圈或民間借貸等風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)行業(yè)走勢(shì)的前瞻性分析研究，做好貸款資金流向監(jiān)測(cè)，確保貸款資金真正用于支持民營(yíng)企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)。
    差別化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。區(qū)分民營(yíng)企業(yè)出現(xiàn)突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)事件、信用違約、涉嫌違法或糾紛等三類情況，按照“一企一策”進(jìn)行逐一研判，保障民營(yíng)企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)定民營(yíng)企業(yè)信心。
    規(guī)范貸款行為。嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查，加強(qiáng)員工行為管理，強(qiáng)力打擊授信過(guò)程中“雁過(guò)拔毛”式腐敗。
    加強(qiáng)正向激勵(lì)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)主動(dòng)性
    健全完善績(jī)效考核體系。在績(jī)效考核中強(qiáng)化服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的正向激勵(lì)，將支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展情況與機(jī)構(gòu)年度評(píng)先評(píng)優(yōu)、環(huán)節(jié)干部履職評(píng)價(jià)等工作掛鉤，提升基層機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員支持民營(yíng)企業(yè)的積極性，增強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)信貸投放的內(nèi)生動(dòng)力。
    認(rèn)真執(zhí)行盡職免責(zé)制度。完善授信盡職免責(zé)管理辦法，梳理授信服務(wù)全流程、各崗位的職責(zé)要求，厘清各環(huán)節(jié)責(zé)任，在監(jiān)管允許的風(fēng)險(xiǎn)容忍度內(nèi)，明確基層機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員職責(zé)要求和免責(zé)事由，激發(fā)員工做好民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的自覺性、主動(dòng)性。
    適當(dāng)提高不良貸款容忍度。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，細(xì)化民營(yíng)企業(yè)貸款不良容忍度內(nèi)部管理辦法，設(shè)置差異化的不良容忍度目標(biāo)，對(duì)實(shí)際未超標(biāo)分支機(jī)構(gòu)在績(jī)效考核、單筆不良貸款責(zé)任認(rèn)定方面適當(dāng)放寬要求。

責(zé)任編輯:牧野