平安人壽內(nèi)蒙古分公司提示您：非法集資擾亂金融市場秩序，侵犯人民群眾財產(chǎn)安全，危害經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定，是我國嚴厲打擊的違法犯罪活動。非法集資花樣繁多，社會公眾要提高警惕。

一、防范非法集資，“溫情牌”要當心

【案例介紹】

老李今年剛退休，老伴走得早，兒女又都在外地，退休后老年生活甚是孤單。他雖然身體健康，卻時常為未來如何應(yīng)對養(yǎng)老、看病難等問題發(fā)愁。這時候，他遇到了“好心人”小王。

小王對老李噓寒問暖，跑前跑后照顧，陪老李聊天、幫老李干活、送老李小禮物，打出一個又一個“溫情牌”，逐漸得到老李的信任。之后小王通過帶老李實地參觀養(yǎng)老公寓項目、體驗高端養(yǎng)老公寓入住，同時營銷養(yǎng)老項目高額回報，購買項目名額有限等作為誘餌，誘導(dǎo)老李投資購買該養(yǎng)老公寓項目。老李轉(zhuǎn)款50萬元簽訂合同后，卻遲遲未見公寓建設(shè)。老李趕緊追問小王，發(fā)現(xiàn)小王電話關(guān)機，從此人間蒸發(fā)，老李這才發(fā)現(xiàn)自己被騙了。

【案例分析】

近年來，養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域非法集資案件時有發(fā)生，給老年人造成嚴重財產(chǎn)損失。主要有以下幾種套路形式：

套路一：以投資“養(yǎng)老項目”名義非法集資。以投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地老年公寓等項目名義，以返本銷售、售后返租、約定回購、承諾高額回報、名額有限、“有限合伙”“私募基金”等形式，非法吸收公眾資金。

套路二：以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名非法集資。以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預(yù)付卡”等名義，向會員收取高額會員費、保證金或者為會員卡充值，非法吸收公眾資金。

套路三：以銷售“老年產(chǎn)品”為名非法集資。采取商品回購、寄存代售、消費返利、免費體檢、免費旅游、贈送禮品、養(yǎng)生講座等欺騙、誘導(dǎo)方式，以銷售養(yǎng)老產(chǎn)品、“保健品”、提供養(yǎng)老服務(wù)的名義或者以高額利息為誘惑，非法吸收公眾資金。

套路四：以“以房養(yǎng)老”等名義吸收資金。以“以房養(yǎng)老”、每月坐享高息收益等名義進行虛假宣傳，誘騙老年人通過房產(chǎn)抵押借款理財，非法吸收公眾資金。

【風險提示】

一是抵制誘惑，不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，不被小禮品打動，不接受“先返息”之類的誘餌。

二是樹立正確投資意識，通過金融機構(gòu)客戶服務(wù)電話、銀行官方網(wǎng)站等正規(guī)服務(wù)渠道咨詢購買金融產(chǎn)品。不與自稱是銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條。

三是注意保護個人信息，關(guān)注正規(guī)機構(gòu)發(fā)布的銀行、保險、廣告信息和非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

四是理性識別“理財”“保險”產(chǎn)品，務(wù)必提高警惕，做到“四看三思等一等”：

犯罪分子詭計多端，投資理財要擦亮眼睛，遇事多尋求官方渠道幫助，注意保護個人金融信息，切實增強風險防范意識，自覺遠離非法集資。

文章來源：國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站

二、防范假借互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行非法集資活動

【案例介紹】

浙江望洲集團有限公司（簡稱望洲集團）及其關(guān)聯(lián)公司從事非法集資活動，截至2016年4月非法吸收公眾存款共計64億余元，未兌付資金共計26億余元，涉及集資參與人13400余人，其中，通過線上渠道吸收公眾存款11億余元。2017年望洲集團實際控制人楊某等人因非法吸收公眾存款罪被依法提起公訴，2018年楊某最終以非法吸收公眾存款罪被判處有期徒刑九年六個月，并處罰金人民幣50萬元，其余有關(guān)人員也被處以相應(yīng)刑罰。

據(jù)查，望洲集團通過線下和線上兩個渠道開展非法吸收公眾存款活動。在線下渠道，望洲集團自2013年9月起開始在線下進行非法吸收公眾存款活動，其通過門店，采用發(fā)宣傳單、辦年會、發(fā)廣告等方式宣傳，理財客戶通過簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議或匹配望洲集團虛構(gòu)的信貸客戶借款需求進行投資，投資款被轉(zhuǎn)至楊某個人名下賬戶，用于集團還本付息、生產(chǎn)經(jīng)營等活動。在線上渠道，望洲集團假借開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)之名，未經(jīng)依法批準歸集不特定公眾資金設(shè)立資金池，控制、支配資金。

【風險提示】

一是注意防范以金融創(chuàng)新為名實施的非法集資等金融犯罪活動侵害。非法集資是國家堅決打擊的金融犯罪行為。近年來，一些機構(gòu)和平臺打著網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等金融創(chuàng)新旗號，或假借扶持中小微企業(yè)、養(yǎng)老服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)新零售、政府和社會資本合作（PPP）之名，通過虛構(gòu)項目標的、承諾高收益、設(shè)立資金池借新還舊等手段，進行自融或變相自融，形成龐氏騙局，觸碰非法集資底線。社會公眾應(yīng)當樹立科學理性金融投資消費觀念，切勿只顧追求高收益就稀里糊涂投資了業(yè)務(wù)不懂、風險不明的項目，要了解投資是要承擔風險的，保本不可能高收益。

二是了解網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風險，樹立投資風險意識?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，其本質(zhì)仍屬于金融，遵循金融投資規(guī)律。社會公眾在通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)等參與金融業(yè)務(wù)時，應(yīng)當樹立正確的投資風險意識，了解融資項目信貸風險，具有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

三是正確評估自身風險認知和風險承受能力。公眾要客觀評價自身風險認知能力和風險承受能力，選擇符合自身風險偏好的金融產(chǎn)品。切勿盲目追求高收益卻忽視了高風險，跟風投資自己風險承受能力之外的金融產(chǎn)品；更不要一味追求擔?；蛩^“保本保息”銷售承諾而不注重風險辨別，以免給不法分子留下可乘之機。

文章來源：國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站

三、防范非法集資風險 防止財產(chǎn)遭受侵害

【案例介紹】

安徽鈺誠控股集團在沒有銀行業(yè)金融機構(gòu)資質(zhì)的前提下，利用e租寶平臺、芝麻金融平臺發(fā)布虛假融資租賃債權(quán)項目及個人債權(quán)項目，包裝成高息理財產(chǎn)品進行銷售，以承諾還本付息等為誘餌，通過電視、網(wǎng)絡(luò)、傳單等方式向社會公開進行利誘性宣傳，進行集資詐騙、非法吸收公眾存款，除部分集資款用于返還本息、支付工資、宣傳費用外，其余大部分集資款均被肆意揮霍，造成集資參與人巨額財產(chǎn)損失，有關(guān)犯罪人員已被法院判決，接受法律制裁。

【風險提示】

防范非法集資風險，防止財產(chǎn)遭受侵害，特提醒廣大群眾做到以下“三不”。

一是受高收益誘惑而沖動投資。高收益意味著高風險，不要輕易相信所謂的“穩(wěn)賺不賠”“無風險 高收益”宣傳。不法分子就是抓住一些集資人——尤其是老年人等特定群體——害怕風險、貪圖便宜的心理特點和金融投資知識匱乏弱點，編造無風險高額回報謊言騙取資金。金融投資專業(yè)性強，涉及各類風險管理，社會公眾應(yīng)當保持理性科學的投資觀念和風險責任意識，掌握基礎(chǔ)的投資知識，多咨詢身邊的專業(yè)人士，正確評估自身的經(jīng)濟實力和風險承受能力，切莫因一時沖動被騙入局。

二是不輕信不明身份的機構(gòu)或個人。要了解融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準。對于主動找上門的所謂“投資商機”或“營銷人員”要小心謹慎，不要盲目地相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，多方確認認真考慮后再行動。社會公眾要堅決遠離不具有相應(yīng)資質(zhì)、超范圍經(jīng)營、經(jīng)營異?；蜃苑Q公司在境外接受監(jiān)管的機構(gòu)。通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品，不與銀行、保險從業(yè)人員等個人簽訂投資理財協(xié)議。

三是不輕易投資不透明、不了解的產(chǎn)業(yè)或項目。遇到投資集資類宣傳，不要受到宣傳誤導(dǎo)盲目投資，要認真了解產(chǎn)業(yè)或項目的資質(zhì)許可、經(jīng)營模式、真實性、資金去向和獲利方式等，考慮自己是否了解市場行情、市場規(guī)律和潛在風險，做到看不懂的業(yè)務(wù)不觸碰，沒有說清楚風險點或看不透風險的產(chǎn)品要遠離。不要被各種噱頭迷惑，注意保護好個人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時向公安部門舉報。