今年1至3月，我國新能源汽車產(chǎn)銷量分別達165萬輛和158.6萬輛，同比分別增長27.7%和26.2%，市場占有率達26.1%，。這是近年來我國制造業(yè)領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)體系更加健全，產(chǎn)業(yè)鏈更加完整，帶動實體經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的突出表現(xiàn)。
經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮，金融要為實體經(jīng)濟服務(wù)，扛起責(zé)任擔(dān)當。近年來，銀行業(yè)積極響應(yīng)《“十四五”智能制造發(fā)展規(guī)劃》提出的加大對智能制造的財政金融支持的號召，積極探索支持產(chǎn)業(yè)鏈升級的金融服務(wù)創(chuàng)新，進一步發(fā)揮對科技創(chuàng)新、制造業(yè)的助推作用。
在精準服務(wù)實體經(jīng)濟，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面，不少金融機構(gòu)因勢利導(dǎo)，走出了自己的特色之路。
創(chuàng)新供應(yīng)鏈服務(wù)模式，賦能新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展
近年來，我國新能源汽車銷量爆發(fā)式增長，成為了經(jīng)濟發(fā)展的重要助推力。促進新能源汽車行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，既要充分釋放消費端潛能，也需要結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈實際需求在供給側(cè)發(fā)力。
寧德時代是新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈上最重要的企業(yè)之一，其發(fā)展關(guān)系著我國新能源汽車市場的持續(xù)開拓。平安銀行了解到，寧德時代在實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的過程中，產(chǎn)能的爆發(fā)增長帶動了上游設(shè)備供應(yīng)商和原材料供應(yīng)商的擴張節(jié)奏，許多中小供應(yīng)商的資金無法匹配寧德時代的訂單增幅，給供應(yīng)商尋找融資穩(wěn)定供應(yīng)鏈成為寧德時代重要的金融需求。
為解決客戶的難點痛點，平安銀行創(chuàng)新推出新型供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)——訂單融資。該模式基于供應(yīng)商與核心企業(yè)長期穩(wěn)定的合作，在訂單階段即可為供應(yīng)商提供融資服務(wù)，實現(xiàn)了融資時點的前移和融資金額的擴大。為中小型生產(chǎn)企業(yè)提供了便捷有效的金融支持，有力緩解了寧德時代供應(yīng)商的資金壓力。
2022年8月5日，平安集團與寧德時代共同簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，全面啟動與新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈的合作，平安銀行、平安證券、平安租賃等多家機構(gòu)現(xiàn)場參與，綜合多方力量，平安銀行圍繞寧德時代“原材料、電池制造、運營服務(wù)、儲能服務(wù)、材料回收”全產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)，提供一站式金融服務(wù)，助力寧德時代產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
綠色金融，打造“陽光銀行”
當前，大力推動綠色金融建設(shè)，是金融機構(gòu)助推實現(xiàn)“碳達峰、碳中和”目標的責(zé)任所在，也是自身實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。
以近年來發(fā)展如火如荼的光伏產(chǎn)業(yè)為例，龍頭企業(yè)隆基綠能面臨發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型需求，為了和競爭對手拉開差距，并在國際上更具競爭力，隆基綠能從C端入手，和廣大農(nóng)戶達成合作，大力發(fā)展分布式光伏。作為光伏行業(yè)的龍頭企業(yè)，隆基綠能自身擁有雄厚的現(xiàn)金儲備，因此在轉(zhuǎn)型的過程中并不需要銀行提供的普通信貸，而是更深層次的支持。
image.png?x-oss-process=style/w10銀行如何參與光伏產(chǎn)業(yè)？針對企業(yè)的需求，平安銀行開始研究“數(shù)字貸”在光伏領(lǐng)域的應(yīng)用，據(jù)悉，“數(shù)字貸”是平安銀行推出的基于企業(yè)及個人數(shù)據(jù)、外部場景數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)信息，應(yīng)用大數(shù)據(jù)模型，形成授信結(jié)果審批的智能貸款產(chǎn)品。2023年2月21日，平安銀行聯(lián)合隆基綠能正式在綠色金融領(lǐng)域通過“數(shù)字貸”展開基于分布式光伏發(fā)電場景的合作，該業(yè)務(wù)場景被稱為“為農(nóng)戶打造屋頂上的陽光銀行”。廣大農(nóng)戶可通過綠色金融服務(wù)，低門檻甚至零門檻就能擁有一套屬于自家的高質(zhì)量分布式光伏發(fā)電系統(tǒng)，在享受清潔能源便利的同時，還可通過“全額上網(wǎng)”模式增加農(nóng)戶收入，獲取更多綠色收益，共享綠色經(jīng)濟成果。
“平安數(shù)字口袋”小程序還與“隆基向日葵”小程序深度聯(lián)動，共同打造“數(shù)字貸”功能模塊，實現(xiàn)光伏貸款業(yè)務(wù)全流程線上化、模型化、自動化運營，農(nóng)戶從下單到并網(wǎng)發(fā)電最快僅需7天；銀行可通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，遠程實時監(jiān)控項目運行情況，實現(xiàn)無感智能貸后管理，全方位提升農(nóng)戶使用體驗。
平安銀行以金融賦能實業(yè)，助力千千萬萬像隆基一樣的企業(yè)，推動數(shù)字化、智能化、綠色化融合，加快制造業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。
數(shù)智賦能，助力中小微企業(yè)前行
在數(shù)字經(jīng)濟、電商經(jīng)濟火爆的當前，知識產(chǎn)權(quán)、流量、甚至粉絲量都可以獲得銀行的融資，可能嗎？
平安銀行的“新興產(chǎn)業(yè)貸”就讓這些不可行變成可行，并在科創(chuàng)企業(yè)、物流行業(yè)、藥店，甚至廣告業(yè)有了真實的應(yīng)用。
2021年底，平安銀行聯(lián)合國家知識產(chǎn)權(quán)局，接入全國知識產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)，自主研發(fā)了企業(yè)專利價值評估模型，創(chuàng)新推出以知識產(chǎn)權(quán)評估企業(yè)綜合實力的專項產(chǎn)品“新興產(chǎn)業(yè)貸（專利版）”， 解決科創(chuàng)企業(yè)無抵押、無擔(dān)保條件下融資難、融資貴問題，增強中小企業(yè)利用無形資產(chǎn)融資能力，持續(xù)為中小微科創(chuàng)企業(yè)提供融資支持，促進實體經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展。
深圳當?shù)匾患易詣踊夹g(shù)公司創(chuàng)始人介紹：“前段時間企業(yè)擴充生產(chǎn)線面臨資金需求，像我們這樣的輕資產(chǎn)公司并不被看好，沒有銀行愿意給我們貸款，幸好朋友告訴我平安銀行有新興產(chǎn)業(yè)貸（專利版）產(chǎn)品。經(jīng)過嚴格的審核，我們作為專精特新企業(yè)獲得了貸款，平安不僅幫我們解決了資金問題，還聯(lián)合PE/VC機構(gòu)，幫助我們獲得資本和市場的關(guān)注?！?/span>
據(jù)介紹，平安銀行自2021年底推出新興產(chǎn)業(yè)貸（專利版）以來，其產(chǎn)品已在深圳、北京、廣州、東莞等13座城市落地，累計服務(wù)企業(yè)200余家。
與新業(yè)態(tài)發(fā)展同頻共振一直是平安銀行服務(wù)企業(yè)的重要內(nèi)容，近年來，平安的“數(shù)字貸”也關(guān)注到了“電商經(jīng)濟”，如某廣告代理商為品牌主做廣告投放，按直播平臺規(guī)則需要提前充值到平臺占領(lǐng)流量資源，待品牌主投放廣告后回籠資金。整個交易過程中，代理商需要承擔(dān)墊資的資金壓力。與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈場景不同，廣告代理商交易的是流量資源，屬于無實物資產(chǎn)，不適用傳統(tǒng)供應(yīng)鏈融資邏輯，那么應(yīng)該如何破局呢？平安銀行的“數(shù)字貸”基于商戶平臺交易數(shù)據(jù)，對廣告代理商的歷史信用記錄進行評估，監(jiān)控廣告商在流量平臺的數(shù)字資產(chǎn)，將流量資源轉(zhuǎn)化為數(shù)字資產(chǎn)進行標價，符合放貸條件后，便可為有資金需求的廣告代理商提供授信額度。
2022年末，平安銀行單戶授信1000萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款（以下簡稱“普惠型小微企業(yè)貸款”）累計戶數(shù)105.78萬戶，其中貸款金額在100萬元以下的戶數(shù)占比88%，處于產(chǎn)業(yè)鏈最底端的小微企業(yè)主和個體工商戶占絕對主體?？梢哉f，平安銀行正在試圖通過深化數(shù)字化和線上化經(jīng)營等做法，提升普惠金融能力，把“真普惠、真小微、真信用”落到實處。
金融為民，從來都不應(yīng)該停留在口頭上。產(chǎn)業(yè)鏈金融一站式配齊，綠色金融擲地有聲，數(shù)字智能滲透到經(jīng)濟的毛細血管中……金融機構(gòu)有責(zé)任立足金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本源，向上、向好、向善，守正創(chuàng)新、積極作為，讓金融創(chuàng)新成果惠及更多企業(yè)，以金融支持穩(wěn)增長，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
責(zé)任編輯:李斌
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