2月25日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的通知》，養(yǎng)老理財試點城市新增北京、上海、廣州、重慶、沈陽、長春六地，試點機構(gòu)再擴六家。至此，加上2021年9月批復(fù)的光大理財?shù)人募覚C構(gòu)在青島、武漢、成都、深圳四地開展首批試點工作，養(yǎng)老理財試點擴容至十地十機構(gòu)。
光大理財也將在以上十座城市開展養(yǎng)老理財試點工作。
養(yǎng)老理財“生逢其時”
2021年，第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，人口老齡化是我國社會發(fā)展的重要趨勢，也是今后較長一段時期我國的基本國情。而老齡化人口規(guī)模龐大、未富先老和老齡化速度加快是我國人口老齡化的重要特征。國家有關(guān)部門對此高度重視，通過頂層設(shè)計不斷加強養(yǎng)老保障制度建設(shè)。養(yǎng)老理財試點正是金融監(jiān)管部門深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推動共同富裕的重要舉措之一。
光大理財相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，養(yǎng)老金是各類要素市場的長線資金，對于促進股權(quán)市場和直接融資市場發(fā)展，支持基礎(chǔ)建設(shè)和科技創(chuàng)新改善，進而服務(wù)新舊動能轉(zhuǎn)換，提高經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量具有重要作用。對投資者而言，投資帶有普惠性的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，通過長期限的投資策略來穿越周期、熨平波動，使得廣大群眾能夠分享資本市場長期發(fā)展的紅利，增加居民財產(chǎn)性收入，實現(xiàn)財富的保值增值，讓投資者老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂、老有所安，也有助于實現(xiàn)共同富裕。
同時，他表示，養(yǎng)老理財試點也為理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了全新的賽道和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。從光大理財?shù)葯C構(gòu)的試點情況上看，首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集順利，投資者認(rèn)購踴躍，充分體現(xiàn)出養(yǎng)老理財在豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品、滿足人民群眾多元化養(yǎng)老需求等方面的積極作用。
養(yǎng)老理財定位長期、穩(wěn)健、普惠
養(yǎng)老理財?shù)摹梆B(yǎng)老屬性”，著重突出“長期、穩(wěn)健、普惠”三個特性，以光大理財首批發(fā)售的“頤享陽光”系列養(yǎng)老產(chǎn)品為例：產(chǎn)品封閉期為5年，更利于跨周期的資產(chǎn)配置與價值投資；產(chǎn)品擁有特有的收益平滑與動態(tài)風(fēng)險管理機制，并且有效發(fā)揮銀行理財多資產(chǎn)、多策略優(yōu)勢進行投資組合，幫助投資者獲得波動更小、收益表現(xiàn)更佳的投資回報；產(chǎn)品面向大眾開放，1元起投、1元遞增，同時執(zhí)行優(yōu)惠費率，保持0認(rèn)購費和0銷售服務(wù)費，僅收取0.1%的管理費，以期覆蓋更大范圍的投資者。
首批養(yǎng)老理財市場反應(yīng)良好
2021年12月，光大理財在青島發(fā)行了首款養(yǎng)老理財產(chǎn)品“頤享陽光養(yǎng)老理財產(chǎn)品橙2026第1期”，市場反應(yīng)良好，隨后，又連續(xù)發(fā)行了2款養(yǎng)老理財產(chǎn)品。從青島地區(qū)的試點銷售情況來看，養(yǎng)老理財產(chǎn)品一經(jīng)推出便受到當(dāng)?shù)鼐用竦臍g迎，部分營業(yè)網(wǎng)點甚至一度出現(xiàn)了排隊購買的情況，體現(xiàn)出市場和投資者對養(yǎng)老理財?shù)年P(guān)注和對光大理財產(chǎn)品設(shè)計、管理及投研能力的認(rèn)可。
進一步深化養(yǎng)老理財布局
上述負(fù)責(zé)人表示，未來，伴隨著我國人口老齡化加速，養(yǎng)老金配置需求不斷增長，養(yǎng)老第二、第三支柱加快建設(shè)，養(yǎng)老理財需求也將逐步釋放，養(yǎng)老金融服務(wù)的市場發(fā)展空間也會得到不斷擴展。
光大集團高度重視大健康醫(yī)養(yǎng)業(yè)務(wù)，光大銀行也已全面布局養(yǎng)老一、二、三支柱，打造全鏈條的金融支柱體系。作為光大集團和光大銀行養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)布局的重要一環(huán)，光大理財將繼續(xù)豐富養(yǎng)老理財產(chǎn)品線，滿足不同投資者的需求，具體而言，將重點布局兩條產(chǎn)品線。
一是封閉式產(chǎn)品。光大理財將采用5年封閉形態(tài)設(shè)計養(yǎng)老理財，參考海外成熟模式及國內(nèi)公募基金“目標(biāo)日期”的投資策略，充分發(fā)揮銀行理財大類資產(chǎn)配置優(yōu)勢，根據(jù)國內(nèi)市場實際，通過資產(chǎn)配置“倒U型下滑曲線”設(shè)計，實現(xiàn)“老有所依”的投資愿景。同時，為滿足客戶流動性需求，光大理財將增加定期分紅機制，逐步實現(xiàn)季度、半年分紅。目前，第三只養(yǎng)老理財產(chǎn)品“頤享陽光養(yǎng)老理財產(chǎn)品橙2028”已落實定期分紅機制。
二是開放式產(chǎn)品。該類產(chǎn)品在產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計上將覆蓋3種設(shè)計理念：第一，按照定期開放，每筆投資資金最低持有5年形態(tài)進行設(shè)計；第二，產(chǎn)品成立1年以內(nèi)定期開放，產(chǎn)品成立滿1年后，封閉運作；第三，按照每月定期定額投資形式設(shè)計產(chǎn)品，最少定投60期，引導(dǎo)投資者定投至60周歲。
據(jù)悉，光大理財將在2022年上半年陸續(xù)實現(xiàn)養(yǎng)老理財兩條產(chǎn)品線、四種類型產(chǎn)品的全面布局。
責(zé)任編輯:李斌
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