穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤，必須用足用好各類金融產(chǎn)品。特殊時(shí)期，線下業(yè)務(wù)辦理受限，銀行如何保證服務(wù)不打烊，效能不降低？

對(duì)此，工商銀行堅(jiān)決扛起國(guó)有大行的使命擔(dān)當(dāng)，積極布局非接觸金融，推出了一大批優(yōu)質(zhì)高效的線上及線上線下一體化產(chǎn)品和服務(wù)，并構(gòu)建發(fā)布了業(yè)內(nèi)首個(gè)非接觸金融服務(wù)品牌“云工行”，以輕巧簡(jiǎn)便的數(shù)字化、非接觸服務(wù)方式，“四兩撥千斤”巧解辦理難、融資難、發(fā)薪難等多種金融難題，并在紓困當(dāng)前的同時(shí)兼顧長(zhǎng)遠(yuǎn)，讓金融活水無(wú)懼疫情阻隔，持續(xù)為千家萬(wàn)戶和實(shí)體企業(yè)注入信心，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入動(dòng)力。

貸款“不跑腿”  延期還款也“不跑腿”

防疫時(shí)期，客戶貸款難，還款也難。對(duì)此，工商銀行創(chuàng)新推出全流程線上化貸款、還款產(chǎn)品服務(wù)，真心實(shí)意為客戶解決難題。

在貸款方面，工行推出集征信授權(quán)、貸款申請(qǐng)、電子合同、線上辦抵、電子借據(jù)、直驅(qū)放款等九大功能全線上的“云個(gè)貸”產(chǎn)品，方便客戶“不跑腿”也能貸來(lái)款。今年五一假期，河南鄭州因疫情形勢(shì)加大了防控力度，很多銀行客戶因?yàn)闊o(wú)法線下申辦貸款，急得一籌莫展。工行河南鄭州分行運(yùn)用“云個(gè)貸”產(chǎn)品，幫助客戶通過(guò)手機(jī)銀行等線上渠道申辦了貸款。僅在5月1日至5月10日10天內(nèi)，就受理線上化貸款81筆5385萬(wàn)元，直驅(qū)放款、電子借據(jù)46筆3588.3萬(wàn)元，線上辦抵40筆3043萬(wàn)元。

在還款方面，針對(duì)疫情發(fā)生后，部分客戶因收入減少需要延期還款，但因人在異地?zé)o法親臨經(jīng)辦行辦理的困難，工商銀行第一時(shí)間響應(yīng)，利用“延期還款線上辦”功能，方便客戶僅需通過(guò)手機(jī)銀行即可發(fā)起延期還款申請(qǐng)，簽署協(xié)議并上傳相關(guān)證明材料即可辦理，不用再到網(wǎng)點(diǎn)操作，讓國(guó)家的優(yōu)惠政策不僅“可得”，而且“易得”。

聊天陪伴+手把手教 “云端服務(wù)”支招“辦理難”

實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)去不了，業(yè)務(wù)辦理難度大，焦慮情緒難免會(huì)加重。對(duì)此，工商銀行加大“云工作室”“云網(wǎng)點(diǎn)”“云客服”等非接觸服務(wù)的供給力度，既方便客戶在線辦理業(yè)務(wù)，又幫助舒緩焦急情緒。

例如，“云工作室”全方位融入線上主流社交，讓客戶經(jīng)理在線提供零距離專業(yè)金融服務(wù)。商戶客戶張灣大市場(chǎng)因疫情無(wú)法正常開(kāi)門營(yíng)業(yè)，工行湖北分行的一名理財(cái)經(jīng)理通過(guò)“云工作室”持續(xù)跟進(jìn)服務(wù)，及時(shí)了解到該商戶正在為復(fù)工復(fù)產(chǎn)做準(zhǔn)備，有融資需求，并通過(guò)遠(yuǎn)程輔導(dǎo)的方式，幫助客戶在線申請(qǐng)幸福分期信用卡，解決了資金難題。

“云網(wǎng)點(diǎn)”通過(guò)線上線下無(wú)縫銜接，以數(shù)字化方式實(shí)現(xiàn)物理網(wǎng)點(diǎn)多種信息和資源線上呈現(xiàn)。今年3-5月，吉林地區(qū)因疫情開(kāi)展居家辦公，工商銀行利用“云網(wǎng)點(diǎn)”向客戶推薦線上營(yíng)業(yè)廳，以便捷安全的線上金融滿足客戶需求。 2021年，“云網(wǎng)點(diǎn)”訪問(wèn)量達(dá)5.67億次。

“云客服”將傳統(tǒng)的銀行客戶服務(wù)升級(jí)為“智能+人工”“文字+語(yǔ)音+視頻”的一體化智能服務(wù)，快捷滿足問(wèn)題咨詢、服務(wù)推薦及操作指導(dǎo)等需求。2021年，“云客服”共服務(wù)客戶4億次，總業(yè)務(wù)量達(dá)20.9億筆。

“線上快捷辦理、業(yè)務(wù)集中處理、線下便捷或電子交付、全程透明感知”的線上線下一體化運(yùn)營(yíng)服務(wù)模式，客戶只需在家動(dòng)動(dòng)手指，所申請(qǐng)的金融產(chǎn)品就會(huì)郵寄到家或發(fā)送到電子郵箱，客戶可實(shí)時(shí)查詢了解業(yè)務(wù)辦理進(jìn)程。僅今年一季度，業(yè)務(wù)量超1,190萬(wàn)筆，涵蓋借記卡換卡、資信證明開(kāi)立、對(duì)公開(kāi)戶、上門收款、對(duì)公憑證預(yù)約寄送等30余類個(gè)人及對(duì)公業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

此外，“云工行”還推出借記卡密碼重置、預(yù)留手機(jī)號(hào)在線修改、同屏輔導(dǎo)等一系列創(chuàng)新服務(wù)，在安全審核的基礎(chǔ)上，讓原先必須到網(wǎng)點(diǎn)辦理的業(yè)務(wù)升級(jí)為屏對(duì)屏在線辦理，大大節(jié)省了客戶時(shí)間，并通過(guò)一對(duì)一、手把手的專業(yè)輔導(dǎo)傳達(dá)關(guān)心關(guān)愛(ài)，增進(jìn)了客戶的獲得感和幸福感。2021年，客戶通過(guò)非接觸服務(wù)“云端”辦理業(yè)務(wù)3000萬(wàn)筆。

貸款賬戶異地辦“工銀賬戶通”巧解“開(kāi)戶難”

云南某奶牛養(yǎng)殖場(chǎng)是內(nèi)蒙古某大型牛奶生產(chǎn)企業(yè)的供貨商，青儲(chǔ)收購(gòu)季節(jié)該廠前往工行云南一家支行申請(qǐng)“遠(yuǎn)程”開(kāi)立貸款賬戶，不到一個(gè)小時(shí)，它在工行呼和浩特支行的貸款賬戶就成功開(kāi)立，次日貸款到賬。

這項(xiàng)服務(wù)是工商銀行為方便供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)申請(qǐng)獲取融資款項(xiàng)，在同業(yè)中首創(chuàng)的“工銀賬戶通”供應(yīng)鏈“1+1”異地見(jiàn)證開(kāi)戶服務(wù)，支持客戶足不出本地辦理異地貸款賬戶。上線以來(lái)，已服務(wù)百余條供應(yīng)鏈，累計(jì)為近千家小微企業(yè)開(kāi)立賬戶，撬動(dòng)發(fā)放融資貸款40余億，有效紓解了疫情防控時(shí)期企業(yè)融資貸款壓力，守護(hù)市場(chǎng)發(fā)展活力。

開(kāi)戶領(lǐng)工資全線上“工銀e錢包”巧解“發(fā)薪難”

在疫情防控形勢(shì)下，人員跨區(qū)域流動(dòng)、線下辦理業(yè)務(wù)受到影響，大量工廠、企業(yè)在辦理新員工開(kāi)戶時(shí)發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)的銀行開(kāi)戶、發(fā)薪模式難以有效滿足需求。

對(duì)此，工商銀行通過(guò)“工銀e錢包”為客戶提供在線開(kāi)戶發(fā)薪服務(wù)。員工無(wú)論是在本地還是異地，無(wú)需新開(kāi)實(shí)體銀行卡，直接憑已有的指定銀行的銀行卡在線辦理開(kāi)戶，企業(yè)根據(jù)系統(tǒng)返傳信息即可辦理在線發(fā)薪，全程無(wú)需接觸銀行線下渠道。此項(xiàng)服務(wù)自疫情發(fā)生以來(lái)推出，已累計(jì)為161.51萬(wàn)個(gè)人客戶提供了線上開(kāi)戶發(fā)薪服務(wù)，為企業(yè)和員工排憂解難。

企業(yè)需求“短頻急” 數(shù)字普惠“快準(zhǔn)穩(wěn)”緩解“融資難”

為幫助緩解疫情對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的影響，工行多家機(jī)構(gòu)上線“普惠金融云服務(wù)”，為小微企業(yè)提供“經(jīng)營(yíng)快貸”“e抵快貸”“數(shù)字供應(yīng)鏈”等數(shù)字普惠產(chǎn)品，“快準(zhǔn)穩(wěn)”緩解“短頻急”資金需求，增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展實(shí)力。

例如，上海某專精特新及高新技術(shù)企業(yè)受疫情影響，流動(dòng)資金趨緊。工行上海嘉定支行緊急為企業(yè)開(kāi)辟綠色業(yè)務(wù)通道，通過(guò)視頻盡職調(diào)查、在線審批等非接觸手段，僅耗時(shí)2天便完成了原先通常需要10天的貸款調(diào)查審批全流程，成功發(fā)放900萬(wàn)元貸款。

又如，疫情期間生鮮外賣平臺(tái)配送量激增，上海長(zhǎng)寧區(qū)某人力資源企業(yè)為解決平臺(tái)騎手短缺問(wèn)題，急需補(bǔ)充資金。工行上海機(jī)構(gòu)第一時(shí)間通過(guò)線上渠道為其發(fā)放200萬(wàn)元貸款，精準(zhǔn)滿足了企業(yè)資金需求和民生保障之需。

再如，工行吉林分行為確保信貸支持不間斷，設(shè)立金融服務(wù)備春耕工作專班，推出數(shù)字普惠產(chǎn)品“耕耘貸”，利用其標(biāo)準(zhǔn)化、線上化、便捷化、免接觸的優(yōu)勢(shì)，以及綠色審批通道，竭力保障“備春耕”時(shí)節(jié)金融支持的便捷穩(wěn)定。

在滿足企業(yè)融資需求的同時(shí)，工行還推出“工銀聚銀賬通”服務(wù)，通過(guò)與代賬軟件平臺(tái)或企業(yè)自有財(cái)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，提供賬務(wù)明細(xì)、電子回單及電子對(duì)賬單自動(dòng)下載等服務(wù)，解決特殊時(shí)期企業(yè)日常記賬和報(bào)稅受阻滯后的問(wèn)題。

全天候不打烊 線上貿(mào)金服務(wù)助力穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資

近年來(lái)，針對(duì)進(jìn)出口形勢(shì)及外貿(mào)企業(yè)需求變化，工商銀行與海關(guān)對(duì)接開(kāi)發(fā)“單一窗口”金融服務(wù)功能，升級(jí)網(wǎng)銀國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融資服務(wù)，并推出工銀e證通、托收e管家、數(shù)貿(mào)e鏈通、清關(guān)云管家等特色化產(chǎn)品，助力穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資。

例如，外貿(mào)企業(yè)通過(guò)工行企業(yè)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理國(guó)際結(jié)算和國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，可便捷享受7*24小時(shí)線上收付款、申請(qǐng)、查詢、通知等功能服務(wù)，突破地域和時(shí)間限制，大幅節(jié)省往來(lái)銀行柜面的成本。

工行利用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建了非接觸服務(wù)渠道“數(shù)貿(mào)e鏈通”，支持企業(yè)通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、API方式登錄，線上辦理信用證、托收代收、保函等業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供一點(diǎn)接入、觸達(dá)全球的數(shù)字化貿(mào)金服務(wù)。

工行推出的“單一窗口”金融服務(wù)，集預(yù)約開(kāi)戶、在線協(xié)議簽訂、跨境匯款、電子關(guān)稅保函、跨境貸、進(jìn)出口信用證、進(jìn)口代收、出口托收及其項(xiàng)下押匯、結(jié)售匯等多項(xiàng)服務(wù)于一體，為外貿(mào)企業(yè)提供涵蓋貿(mào)易全流程、全鏈條的金融服務(wù)便利。

紓困當(dāng)前兼顧長(zhǎng)遠(yuǎn)“工銀聚融”綜合化服務(wù)助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)

企業(yè)解決眼前之困需要金融“及時(shí)雨”，那么謀求長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展則需要是銀企共建生態(tài)，融合共贏。

某大型家電集團(tuán)計(jì)劃搭建“金融產(chǎn)品智慧工廠”，整合線上開(kāi)票、票據(jù)貼現(xiàn)、信用證、保函、訂單融資等重點(diǎn)金融產(chǎn)品，對(duì)其上下游企業(yè)提供自助化、便捷化金融服務(wù)。工商銀行通過(guò)“工銀聚融”場(chǎng)景化綜合金融服務(wù)，為該集團(tuán)提供了平臺(tái)級(jí)對(duì)接、合規(guī)的線上化票據(jù)全生命周期管理服務(wù)。

“工銀聚融”是工行面向?qū)蛻籼峁┑膱?chǎng)景化綜合金融服務(wù)，通過(guò)共建生態(tài)、伴隨成長(zhǎng)、數(shù)據(jù)融合等多模式嵌入客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，為企業(yè)提供個(gè)性化、場(chǎng)景化、綜合化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“政務(wù)+金融”“產(chǎn)業(yè)+金融”深度融合共贏。 

據(jù)了解，工商銀行于2021年6月在業(yè)內(nèi)率先推出“云工行”非接觸金融服務(wù)品牌，為客戶提供業(yè)務(wù)云辦理、急事屏對(duì)屏、溝通全天候、服務(wù)一體化、開(kāi)放式智慧生態(tài)等多元服務(wù)場(chǎng)景，并通過(guò)持續(xù)創(chuàng)新不斷豐富產(chǎn)品服務(wù)體系。憑借優(yōu)良的應(yīng)用效果，“云工行”受到了業(yè)界高度認(rèn)可，先后榮獲“2021年度金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新成果”“金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”“2021中國(guó)銀行業(yè)年度服務(wù)創(chuàng)新案例”等多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。